เริ่มต้นสร้างเครดิตธุรกิจแบบมืออาชีพ ด้วยการเปิดบัญชีนิติบุคคล

การสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจไม่ได้มีแค่เรื่องของแบรนด์หรือคุณภาพสินค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึง “เครดิตทางธุรกิจ” ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ขยายกิจการได้เร็วขึ้น และได้รับความไว้วางใจจากคู่ค้า นักลงทุน และสถาบันการเงิน หนึ่งในวิธีที่ผู้ประกอบการสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตธุรกิจได้อย่างมืออาชีพ คือ การเปิดบัญชีนิติบุคคล และบริหารจัดการด้านการเงินอย่างมีระบบ บทความนี้เราจะพาคุณไปเรียนรู้เพิ่มเติมว่าเครดิตธุรกิจคืออะไร ผู้ประกอบการควรเริ่มต้นสร้างเครดิตธุรกิจอย่างไร และทำไมบัญชีนิติบุคคลจึงสำคัญต่อการสร้างเครดิตธุรกิจ

เครดิตทางธุรกิจคืออะไร

เครดิตธุรกิจ (Business Credit) คือ ความน่าเชื่อถือด้านการเงินของบริษัท โดยอิงจากข้อมูลเครดิตที่แสดงถึงสถานะบัญชี ประวัติการขอสินเชื่อ และการชำระหนี้ในอดีต ข้อมูลเหล่านี้จะถูกจัดเก็บโดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau: NCB) ซึ่งสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกสามารถเข้าถึงได้เมื่อต้องพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เครดิตธุรกิจที่ดีจะช่วยให้บริษัทมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อในวงเงินที่สูงขึ้น และมีเงื่อนไขที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับบริษัทที่ไม่มีประวัติทางการเงินที่ชัดเจน

ความแตกต่างระหว่างเครดิตส่วนบุคคลและเครดิตธุรกิจ

แม้ทั้ง เครดิตส่วนบุคคล และ เครดิตธุรกิจ จะถูกจัดเก็บอยู่ในระบบของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เหมือนกัน แต่ทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนในด้านวัตถุประสงค์และการใช้งาน

• เครดิตส่วนบุคคล (Personal Credit) เป็นข้อมูลที่แสดงถึงประวัติการกู้ยืมและการชำระหนี้ของบุคคลธรรมดาครอบคลุมสินเชื่อประเภทต่างๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ใช้ในการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของบุคคลเมื่อขอสินเชื่อในนามส่วนตัว
• เครดิตธุรกิจ (Business Credit) เป็นข้อมูลที่แสดงถึงสถานะทางการเงินของบริษัทหรือนิติบุคคล ครอบคลุมการขอสินเชื่อธุรกิจ การชำระหนี้ขององค์กร และการบริหารบัญชีของบริษัท ใช้ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของธุรกิจเมื่อขอสินเชื่อในนามบริษัท เช่น สินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ หรือวงเงินเบิกเกินบัญชี

รู้หรือไม่ ทำไมการแยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัวจึงสำคัญ?

หากผู้ประกอบการยังใช้บัญชีส่วนตัวในการดำเนินธุรกิจ เช่น รับเงินจากลูกค้า หรือจ่ายค่าวัตถุดิบผ่านบัญชีบุคคลธรรมดา จะทำให้ข้อมูลทางการเงินของธุรกิจไม่ถูกบันทึกในระบบเครดิตธุรกิจอย่างเป็นทางการ ส่งผลให้

• ไม่สามารถสร้างเครดิตธุรกิจได้อย่างเต็มรูปแบบ
• ขาดหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจนในการขอสินเชื่อธุรกิจ
• เสี่ยงต่อการถูกมองว่าไม่มีระบบการบริหารจัดการที่โปร่งใส

ทำไมบัญชีนิติบุคคล จึงเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างเครดิตธุรกิจ

การเปิดบัญชีนิติบุคคล และใช้บัญชีนี้ในการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่องเป็นก้าวสำคัญในการสร้างเครดิตธุรกิจที่แข็งแรงและน่าเชื่อถือ

• สร้างความน่าเชื่อถือให้กับองค์กร

การใช้บัญชีนิติบุคคลในการทำธุรกรรมกับคู่ค้าและซัพพลายเออร์ ช่วยให้บริษัทดูเป็นมืออาชีพและมีระบบมากขึ้น เป็นจุดเริ่มต้นของความไว้วางใจที่นำไปสู่โอกาสทางธุรกิจในอนาคต

• สร้างความโปร่งใสทางการเงิน

บัญชีนิติบุคคลช่วยให้สามารถตรวจสอบรายรับ-รายจ่ายได้อย่างชัดเจน สร้างวินัยทางการเงิน และลดความเสี่ยงจากการทุจริตภายในองค์กร

• ลดความเสี่ยงด้านภาษี และกฎหมาย

การใช้บัญชีนิติบุคคลช่วยให้การยื่นภาษีเป็นไปอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ ลดโอกาสถูกตรวจสอบย้อนหลัง และเสริมภาพลักษณ์ที่ดีต่อสถาบันการเงิน

• เป็นพื้นฐานสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจ

หลายธนาคารกำหนดให้ผู้ขอสินเชื่อต้องมีบัญชีกระแสรายวันในนามนิติบุคคล การมีบัญชีนี้จึงเป็นเงื่อนไขสำคัญในการเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจที่มีวงเงินสูงและเงื่อนไขที่เหมาะสม

เครดิตธุรกิจที่แข็งแรงสร้างโอกาสอะไรได้บ้าง

การมีเครดิตธุรกิจที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขในระบบ แต่เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ๆ ให้กับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะในช่วงที่ธุรกิจต้องการขยาย เติบโต หรือสร้างความร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ

[1] การขอสินเชื่อเพื่อขยายกิจการ

เมื่อบริษัทมีประวัติทางการเงินที่ดี มีการใช้บัญชีนิติบุคคลอย่างสม่ำเสมอ และมีรายงานทางการเงินที่โปร่งใส ธนาคารจะมองเห็นความสามารถในการบริหารธุรกิจและความเสี่ยงที่ต่ำลง ส่งผลให้

• การอนุมัติสินเชื่อธุรกิจเป็นไปได้ง่ายขึ้น
• ได้รับวงเงินสูงขึ้น และเงื่อนไขที่เหมาะสม
• สามารถนำเงินทุนไปใช้ขยายกิจการ เพิ่มกำลังการผลิต หรือเปิดสาขาใหม่ได้ทันที

[2] การขอเครดิตเทอมจากซัพพลายเออร์

เครดิตธุรกิจที่ดีช่วยให้บริษัทได้รับความไว้วางใจจากซัพพลายเออร์มากขึ้น โดยเฉพาะในเรื่องของการขอเครดิตเทอม (Credit Terms) หรือการซื้อสินค้าก่อนจ่ายเงินภายหลัง ซึ่งช่วยให้

• ธุรกิจมีสภาพคล่องดีขึ้น ไม่ต้องจ่ายเงินทันที
• สามารถนำวัตถุดิบไปผลิตและจำหน่ายก่อน แล้วค่อยชำระเงินตามรอบ
• ลดภาระเงินสดในระยะสั้น และบริหารต้นทุนได้มีประสิทธิภาพ

[3] การสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนและพันธมิตรทางธุรกิจ

นักลงทุนและพันธมิตรทางธุรกิจมักพิจารณาความเป็นระบบของบริษัทก่อนตัดสินใจร่วมลงทุนหรือทำธุรกิจร่วมกัน ซึ่งเครดิตธุรกิจที่ดีจะสะท้อนว่า

• บริษัทมีวินัยทางการเงิน
• มีระบบบัญชีและการบริหารจัดการที่ชัดเจน
• มีความน่าเชื่อถือในระยะยาว

สิ่งเหล่านี้ช่วยให้การเจรจาทางธุรกิจเป็นไปอย่างราบรื่น และเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินลงทุนหรือสร้างความร่วมมือใหม่ๆ ได้ง่ายขึ้น

แนวทางการใช้บัญชีนิติบุคคลอย่างมืออาชีพ เพื่อเสริมเครดิตทางธุรกิจ

การเปิดบัญชีนิติบุคคลเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการสร้างเครดิตธุรกิจ แต่การใช้งานและบริหารจัดการบัญชีอย่างมีระบบและสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่จะช่วยให้ธุรกิจมีความน่าเชื่อถือและเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเติบโตอย่างมั่นคง

1. เปิดบัญชีกับธนาคารที่น่าเชื่อถือ

เลือกธนาคารที่มีบริการรองรับธุรกิจ SME เช่น ระบบบัญชีออนไลน์ การแจ้งเตือนธุรกรรม และที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้การบริหารเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย

2. ใช้บัญชีนิติบุคคลทำธุรกรรมหลักทั้งหมดของบริษัท

ควรใช้บัญชีนี้ในการซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินเดือน รับชำระจากลูกค้า และชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ เพื่อให้ข้อมูลทางการเงินครบถ้วนและตรวจสอบได้ง่าย

3. บันทึกบัญชีและทำรายงานทางการเงินอย่างถูกต้อง

บันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ พร้อมจัดทำรายงานกระแสเงินสดและงบการเงิน เพื่อใช้ประกอบการขอสินเชื่อหรือดึงดูดนักลงทุน

4. ยื่นภาษีตามรอบบัญชีสม่ำเสมอ

การยื่นภาษีตรงเวลาและถูกต้องช่วยเสริมภาพลักษณ์ที่ดี ลดความเสี่ยงด้านกฎหมาย และเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ

5. ตรวจสอบ Statement เป็นประจำ

ตรวจสอบรายการเดินบัญชีเพื่อป้องกันข้อผิดพลาด และปรับปรุงการบริหารเงินสดให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

UOB ช่วยให้การเปิดบัญชีนิติบุคคลเป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้ประกอบการ

ปัจจุบันการเปิดบัญชีนิติบุคคลกับธนาคารยูโอบีสะดวกและรวดเร็วมากขึ้น ด้วยระบบออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเตรียมเอกสารและกรอกข้อมูลเบื้องต้นได้จากทุกที่ ทุกเวลา การมีบัญชีนิติบุคคลกับธนาคารที่น่าเชื่อถืออย่างธนาคารยูโอบี (UOB) ไม่เพียงช่วยให้การบริหารการเงินของบริษัทเป็นระบบมากขึ้น แต่ยังเป็นก้าวสำคัญในการสร้าง เครดิตธุรกิจที่แข็งแรง และช่วยธุรกิจในด้านต่างๆ ดังนี้

• ตรวจสอบรายรับ-รายจ่ายได้ง่าย
• สื่อถึงความโปร่งใสและความเป็นมืออาชีพ
• เพิ่มความมั่นใจให้กับคู่ค้า นักลงทุน และพันธมิตร
• เสริมโอกาสในการขอสินเชื่อและขยายกิจการในอนาคต

เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

บัญชีนิติบุคคลไม่ใช่แค่เครื่องมือทางการเงิน แต่เป็นรากฐานสำคัญของธุรกิจที่ต้องการเติบโตอย่างมั่นคงและน่าเชื่อถือ เริ่มต้นสร้างเครดิตทางธุรกิจของคุณด้วยการเปิดบัญชีนิติบุคคลบุคคลกับธนาคารยูโอบีได้แล้ววันนี้

ข้อมูลอ้างอิง

1. พิกัด เครดิตบูโร. สืบค้นวันที่ 26 กรกฎาคม 2568 จาก https://www.north.com/blog/what-is-an-all-in-one-payment-platform
2. พิกัด ข้อมูลเครดิต. มีความสำคัญอย่างไร สืบค้นวันที่ 25 กรกฎาคม 2568 จาก https://www.ncb.co.th/ncb-article/what-is-credit-bureau-information/
3. พิกัด เครดิตการค้าและเงื่อนไขส่วนลดในธุรกิจ SMEs ที่ผู้ประกอบการต้องรู้. สืบค้นวันที่ 25 กรกฎาคม 2568 จาก https://www.ifscapthai.com/credit-terms-discount-conditions/
4. พิกัด การวางระบบบัญชี : กุญแจสู่ความสำเร็จและความยั่งยืนของธุรกิจ. สืบค้นวันที่ 26 กรกฎาคม 2568 จาก https://www.arac.co.th/a/131899
5. พิกัด การทำบัญชีการเงิน กุญแจสู่ความสำเร็จและความมั่นคงของธุรกิจ. สืบค้นวันที่ 26 กรกฎาคม 2568 จาก https://patteeraaccounting.com
6. พิกัด 5 เทคนิค การทำบัญชีนิติบุคคลให้มีประสิทธิภาพ จดทะเบียนบริษัทใหม่ทำบัญชีเอาดีไหม? . สืบค้นวันที่ 26 กรกฎาคม 2568 จาก https://fdi.co.th/th/
7. พิกัด การทำบัญชีนิติบุคคลให้ได้มาตรฐาน คนทำธุรกิจต้องรู้ การทำบัญชีและวางแผนบัญชี! . สืบค้นวันที่ 26 กรกฎาคม 2568 จาก https://fdi.co.th/th/บทความ-acc/การทำบัญชีนิติบุคคลให้/