เคล็ดลับเพิ่มสภาพคล่องธุรกิจซื้อมาขายไป ด้วยสินเชื่อหมุนเวียน

ในแวดวงธุรกิจ สภาพคล่องทางการเงิน ถือเป็นองค์ประกอบสำคัญที่สะท้อนถึงความสามารถในการดำเนินธุรกิจได้อย่างต่อเนื่องและมีประสิทธิภาพ หากสามารถบริหารจัดการได้ดี จะช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการรับมือกับความเปลี่ยนแปลง และพร้อมขับเคลื่อนไปข้างหน้าอย่างมั่นคง แม้ผู้ประกอบการหลายรายจะตระหนักถึงความสำคัญของสภาพคล่อง แต่ยังอาจขาดแนวทางที่ชัดเจนในการบริหารจัดการอย่างเป็นระบบ บทความนี้จึงขอพาผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจซื้อมาขายไป (Trading Business) มาทำความเข้าใจถึงหลักการบริหารสภาพคล่อง พร้อมแนะนำทางเลือกด้านสินเชื่อที่สามารถช่วยเสริมเงินทุนหมุนเวียน เพิ่มความคล่องตัว และสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

ปัญหาสภาพคล่องเกิดจากอะไร

สภาพคล่องทางการเงิน (Liquidity) คือ ความสามารถของธุรกิจในการเปลี่ยนทรัพย์สินหรือรายรับให้กลายเป็นเงินสดได้ทันเวลา เพื่อใช้ในการดำเนินงานต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินเดือน ซื้อวัตถุดิบ หรือชำระหนี้ การบริหารสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้อย่างต่อเนื่อง และมีความยืดหยุ่นในการรับมือกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง สำหรับธุรกิจประเภทซื้อมาขายไป ซึ่งมีการหมุนเวียนเงินทุนอยู่ตลอดเวลา การเข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อสภาพคล่องและการวางแผนรับมืออย่างเหมาะสม จะช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจทั้งในด้านการผลิต การจัดซื้อ และการตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าได้อย่างมั่นใจ ปัจจัยที่มักส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ ได้แก่

ลูกค้าชำระเงินล่าช้า

การชำระเงินล่าช้าจากลูกค้า เป็นหนึ่งในปัจจัยที่อาจส่งผลต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อรายรับที่ควรเข้ามาในรอบถัดไปถูกเลื่อนออกไป อาจทำให้ธุรกิจมีเงินสดไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำ เช่น เงินเดือนพนักงาน หรือการจัดซื้อวัตถุดิบเพิ่มเติม

ขาดเงินทุนหมุนเวียนในการสั่งซื้อสินค้า

ยอดขายหรือจำนวนออเดอร์ที่เพิ่มขึ้นถือเป็นสัญญาณที่ดีของการเติบโต แต่ในทางกลับกันก็อาจมาพร้อมกับความท้าทายด้านเงินทุน โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจต้องรองรับต้นทุนที่สูงขึ้น เช่น ค่าสินค้า ค่าแรง หรือค่าขนส่ง สำหรับธุรกิจซื้อมาขายไป การไม่มีเงินทุนเพียงพอในการจัดซื้อสินค้าตามคำสั่งซื้อ อาจทำให้การส่งมอบล่าช้า และพลาดโอกาสในการสร้างความประทับใจให้กับลูกค้า หากไม่มีการวางแผนด้านการเงินที่เหมาะสม การเติบโตที่ควรเป็นโอกาสอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการแข่งขันได้

พึ่งพาแหล่งเงินทุนเดียว

สำหรับธุรกิจ SME ที่เริ่มต้นจากเงินทุนของเจ้าของกิจการเองถือเป็นเรื่องที่พบได้บ่อย และสะท้อนถึงความตั้งใจในการสร้างธุรกิจอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ชัดเจน เช่น การจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย หรือการเตรียมเงินสำรองไว้รองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน อาจทำให้ธุรกิจขาดความคล่องตัวในการดำเนินงาน โดยเฉพาะเมื่อมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น หรือรายรับเข้ามาล่าช้า การพึ่งพาแหล่งทุนเดียวอาจไม่เพียงพอในระยะยาว

สัญญาณที่ควรจับตา ธุรกิจอาจเริ่มเผชิญความท้าทายด้านสภาพคล่อง

การบริหารสภาพคล่องทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ คือ หัวใจสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจมีความผันผวนหรือรายได้ไม่แน่นอน สำหรับผู้ประกอบการ SME โดยเฉพาะธุรกิจแบบซื้อมาขายไป การมองเห็นปัญหาด้านสภาพคล่องตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้สามารถวางแผนรับมือได้อย่างเหมาะสม และลดความเสี่ยงที่อาจกระทบต่อธุรกิจในระยะยาว

ต้องขยายระยะเวลาชำระเจ้าหนี้

เมื่อธุรกิจเริ่มเจรจาขอเลื่อนการชำระเงินกับเจ้าหนี้บ่อยครั้ง นั่นอาจสะท้อนถึงปัญหาการหมุนเงินที่เริ่มตึงตัว และขาดกระแสเงินสดที่เพียงพอในการจัดการภาระค่าใช้จ่ายตามรอบบัญชีปกติ หากปล่อยให้เกิดขึ้นต่อเนื่องอาจส่งผลให้ธุรกิจเสียความเชื่อมั่นจากคู่ค้า และกระทบต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจในระยะยาว

เริ่มใช้รายรับใหม่เพื่อชำระภาระเดิม

การนำรายรับจากรอบใหม่มาใช้จ่ายภาระจากรอบก่อน เป็นสัญญาณว่าธุรกิจกำลังใช้เงินสดแบบรอบต่อรอบ ซึ่งสะท้อนถึงการขาดความมั่นคงด้านสภาพคล่อง และไม่มีเงินทุนหมุนเวียนที่เพียงพอในการรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง หากไม่มีการบริหารจัดการที่ดี ธุรกิจอาจเผชิญกับความเสี่ยงในการสะสมภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยไม่สามารถควบคุมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ปฏิเสธคำสั่งซื้อ เพราะขาดเงินทุนหมุนเวียน

หากธุรกิจเริ่มปฏิเสธคำสั่งซื้อใหม่ เนื่องจากไม่มีทุนในการผลิตหรือจัดซื้อสินค้า นั่นคือสัญญาณว่ากำลังเผชิญกับปัญหาด้านเงินทุนหมุนเวียนที่เริ่มส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน การขาดความพร้อมด้านเงินทุนอาจทำให้ธุรกิจสูญเสียโอกาสในการขาย สูญเสียลูกค้า และลดความสามารถในการแข่งขันในตลาด

เงินสดในบัญชีลดลงต่อเนื่อง

ยอดเงินสดในบัญชีที่ลดลงอย่างต่อเนื่องโดยไม่มีแนวโน้มฟื้นตัว อาจเกิดจากรายจ่ายที่สูงกว่ารายรับ หรือการใช้จ่ายที่ไม่สอดคล้องกับกระแสเงินสดจริง หากไม่มีการวิเคราะห์และปรับแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสม ธุรกิจอาจขาดความสามารถในการรับมือกับเหตุฉุกเฉิน และเสี่ยงต่อการหยุดชะงักการดำเนินงาน

วิธีบริหารจัดการสภาพคล่องทางการเงินอย่างมืออาชีพ

การบริหารสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจซื้อมาขายไปที่ต้องรับมือกับต้นทุนล่วงหน้าและการหมุนเวียนสินค้าอย่างต่อเนื่อง หากจัดการได้ดี ธุรกิจจะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ทันเวลา และรักษาความมั่นคงทางการเงินได้ในระยะยาว

1. วางแผนกระแสเงินสด (Cash Flow Forecast)

การวางแผนกระแสเงินสดล่วงหน้าเป็นพื้นฐานสำคัญในการบริหารสภาพคล่องอย่างมืออาชีพ โดยเฉพาะธุรกิจที่มีรายรับและรายจ่ายหมุนเวียนทุกวัน การจัดทำ Cash Flow Forecast อย่างรอบคอบจะช่วยให้ผู้ประกอบการมองเห็นภาพรวมของสถานะการเงินแบบเรียลไทม์ (Real-Time) รู้ทันช่วงเวลาที่ต้องใช้เงินทุนมากเป็นพิเศษ และสามารถวางแผนรับมือได้อย่างทันท่วงที

2. เจรจาเงื่อนไขเครดิตกับซัพพลายเออร์

การขอขยายระยะเวลาชำระเงินกับซัพพลายเออร์เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นด้านสภาพคล่อง โดยเฉพาะในช่วงที่ธุรกิจต้องใช้เงินทุนมากกว่าปกติ การเจรจาอย่างโปร่งใสและรักษาความสัมพันธ์ที่ดี จะช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารภาระการเงินได้โดยไม่กระทบต่อภาพลักษณ์หรือความน่าเชื่อถือ

3. ขอสินเชื่อหมุนเวียนจากธนาคาร

การขอวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน เช่น สินเชื่อ SME หรือสินเชื่อระยะสั้นจากธนาคาร เป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจซื้อมาขายไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในช่วงที่ต้องเร่งจัดซื้อสินค้าเพื่อรองรับคำสั่งซื้อจำนวนมาก การมีแหล่งเงินทุนที่พร้อมใช้งานจะช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้ต่อเนื่อง ตัวอย่างสินเชื่อหมุนเวียนที่ธุรกิจสามารถใช้ได้ ได้แก่

• สินเชื่อเพื่อการนำเข้า

  L/C (Letter of Credit) เหมาะสำหรับการนำเข้าสินค้าจากต่างประเทศ โดยธนาคารจะเป็นผู้ค้ำประกันการชำระเงินให้กับผู้ขายเมื่อมีการส่งมอบสินค้าตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถสั่งซื้อสินค้าได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินทันที และเพิ่มความมั่นใจให้กับคู่ค้าต่างประเทศ
  T/R (Trust Receipt) เป็นสินเชื่อที่ให้ธุรกิจสามารถรับสินค้ามาขายก่อนได้ โดยยังไม่ต้องชำระเงินทันที ธุรกิจสามารถนำสินค้ามาจำหน่ายและนำรายได้ที่เกิดขึ้นมาชำระคืนภายหลัง เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในช่วงที่ยังไม่มีรายรับเข้ามา

• สินเชื่อเพื่อการส่งออก

  Packing Credit เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนล่วงหน้าในการผลิตสินค้าเพื่อส่งออก โดยธุรกิจสามารถขอวงเงินจากธนาคารเพื่อใช้ในการจัดซื้อวัตถุดิบหรือดำเนินการผลิต และชำระคืนเมื่อได้รับการชำระเงินค่าสินค้าจากลูกค้าต่างประเทศ เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีคำสั่งซื้อจากต่างประเทศแต่ยังขาดเงินทุนในการผลิต

• วงเงินป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน FX (Foreign Exchange)

  เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีรายรับหรือรายจ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ เช่น USD, EUR หรือ CNY การล็อกอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้าจะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงิน และช่วยให้ธุรกิจสามารถวางแผนต้นทุนได้แม่นยำมากขึ้น

• สินเชื่อใบสั่งซื้อ (PO Financing) และสินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Financing)

  เป็นสินเชื่อที่ใช้ใบสั่งซื้อ (Purchase Order) หรือใบแจ้งหนี้ (Invoice) เป็นหลักฐานในการขอวงเงินจากธนาคาร PO Financing ช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนในการจัดซื้อสินค้าตามคำสั่งซื้อ ส่วน Invoice Financing ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับเงินสดล่วงหน้าก่อนที่ลูกค้าจะชำระเงินตามรอบจริง ช่วยให้ธุรกิจมีเงินหมุนเวียนทันต่อการดำเนินงาน

• สินเชื่อหมุนเวียนทั่วไป

  เช่น วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D), ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) และ บริการค้ำประกันกรมศุลกากร (L/G Custom) ซึ่งช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารเงินทุนในแต่ละวัน และรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแบบไม่คาดคิด

การเลือกใช้สินเชื่อหมุนเวียนที่เหมาะสมกับรูปแบบธุรกิจ จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถบริหารสภาพคล่องได้อย่างมั่นใจ พร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ทางการเงิน และสร้างความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจในระยะยาว

ขอแนะนำ UOB BizTrade+ สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการค้าทั้งในและต่างประเทศจากธนาคารยูโอบี

UOB BizTrade+ สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการค้าทั้งในและต่างประเทศ วงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ประกอบการสามารถใช้วงเงินสินเชื่อได้หลากหลายวัตถุประสงค์ ทั้งสำหรับธุรกิจการค้าระหว่างประเทศ (Trade Finance) ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการนำเข้าและส่งออก สินเชื่อเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน สินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Financing) สินเชื่อใบสั่งซื้อ (PO Financing) รวมถึงสินเชื่อหมุนเวียนทั่วไป ได้แก่ วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D), ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N), บริการการค้ำประกันกรมศุลกากร (L/G Custom) ที่ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินให้กับธุรกิจซื้อมาขายไปของคุณ

เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อควรรู้ ก่อนยื่นขอสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการค้า

ผู้ประกอบการ SME โดยเฉพาะธุรกิจแบบซื้อมาขายไปสามารถเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ โดยดำเนินการตามแนวทางต่อไปนี้

1. ต้องมีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจ

ผู้ขอสินเชื่อควรมีประวัติการดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี เพื่อสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการธุรกิจ และเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะหากเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย

2. เอกสารประกอบการขอสินเชื่อต้องครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน

การเตรียมเอกสารให้ถูกต้องและครบถ้วนตั้งแต่ต้นจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว เอกสารที่มักใช้ประกอบการขอสินเชื่อ ได้แก่

• หนังสือรับรองบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
• รายชื่อผู้ถือหุ้น (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
• งบการเงินย้อนหลัง 2–3 ปี พร้อมหมายเหตุประกอบ
• รายงานภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.30) ย้อนหลัง 6 เดือน
• รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน
• ตัวอย่างใบสั่งซื้อ (Purchasing Order: PO) หรือใบแจ้งหนี้ (Invoice)
• หนังสือยินยอมให้ตรวจสอบเครดิตบูโร

3. มีหลักฐานการทำธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ

เนื่องจาก Trade Finance เป็นสินเชื่อที่สนับสนุนการนำเข้า-ส่งออก ผู้ขอสินเชื่อควรมีเอกสารแสดงการทำธุรกรรม เช่น L/C, Sales Contract, ใบขนสินค้า หรือใบส่งของ เพื่อยืนยันว่าธุรกิจมีการค้าระหว่างประเทศจริง

4. มีแผนการใช้เงินและการชำระคืนที่ชัดเจน

ธนาคารต้องการเห็นว่าสินเชื่อนั้นจะถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน เช่น การจัดซื้อวัตถุดิบ การผลิตเพื่อส่งออก หรือการชำระค่าสินค้านำเข้า รวมถึงแผนการชำระคืนที่สอดคล้องกับกระแสเงินสดของธุรกิจ

การใช้เทคนิคเล็กๆ น้อยๆ ร่วมกับการบริหารการเงินอย่างรอบคอบช่วยสร้างสภาพคล่องที่ดีให้กับธุรกิจ ส่งผลให้ดำเนินงานได้อย่างคล่องตัว มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ พร้อมรับมือกับการแข่งขันในตลาด นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ซึ่งเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ผลักดันธุรกิจให้เติบโตอย่างมั่นคง UOB BizTrade+ พร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการสนับสนุนทุกก้าวของความสำเร็จของคุณ

ข้อมูลอ้างอิง

1. พิกัด สภาพคล่องทางการเงินคืออะไร แบบไหนที่เรียกว่าขาดสภาพคล่อง. สืบค้นวันที่ 29 มิถุนายน 2568 จาก https://merkle.capital/articles/what-is-liquidity
2. พิกัด 5 สัญญาณเตือน ธุรกิจกำลังขาดสภาพคล่อง. สืบค้นวันที่ 29 มิถุนายน 2568 จาก
   https://www.promise.co.th/blog/warning-sign-business-money-liquidity-problem.html
3. พิกัด 5 สัญญาณธุรกิจเจ๊ง ขาดสภาพคล่องต้องทำอย่างไร. สืบค้นวันที่ 29 มิถุนายน 2568 จาก
   https://www.peakaccount.com/blog/business/gen-biz/5-signs-of-a-failed-business-what-should-i-do-if-i-lack-liquidity
4. พิกัด 5 ข้อง่ายๆ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจคุณ. สืบค้นวันที่ 30 มิถุนายน 2568 จาก
   https://www.investree.co.th/knowledge-hub-detail/how-to-manage-negative-cashflow
5. พิกัด Export Financing สินเชื่อเพื่อการส่งออกสินค้า. สืบค้นวันที่ 30 มิถุนายน 2568 จาก https://www.dst.co.th/index.php?option=com_content&view=article&id=4980:ct20240703-2&catid=29&Itemid=180&lang=en