SWIFT Code รหัสสำคัญที่ SME ต้องรู้ ก่อนโอนเงินระหว่างประเทศ

ในยุคที่ธุรกิจเชื่อมโยงกันทั่วโลก การทำธุรกรรมระหว่างประเทศกลายเป็นเรื่องง่ายและเข้าถึงได้มากขึ้น ด้วยช่องทางที่หลากหลายและระบบธนาคารที่ปลอดภัยสูง โดยเฉพาะการโอนเงินระหว่างประเทศที่สามารถดำเนินการได้อย่างมั่นใจ แต่เพื่อให้ธุรกรรมเหล่านี้เป็นไปอย่างถูกต้องและรวดเร็ว ธุรกิจจำเป็นต้องใช้รหัสสำคัญที่เรียกว่า “SWIFT Code”

SWIFT Code คืออะไร

SWIFT Code หรือที่เรียกว่า BIC (Business Identifier Code) คือ รหัสมาตรฐานสากลที่ใช้ระบุธนาคารหรือสถาบันการเงินทั่วโลก เพื่อให้การทำธุรกรรมระหว่างประเทศ โดยเฉพาะการโอนเงินผ่านระบบธนาคารเป็นไปอย่างถูกต้อง รวดเร็ว และปลอดภัย รหัสนี้เปรียบเสมือน “ที่อยู่” ของธนาคารปลายทางซึ่งช่วยให้คำสั่งโอนเงินจากต้นทางไปถึงปลายทางได้อย่างแม่นยำ โดยทั่วไป SWIFT Code จะประกอบด้วยตัวอักษรภาษาอังกฤษและตัวเลข รวมกัน 8–11 ตัว เช่น UOVBTHBK ซึ่งเป็นรหัสของธนาคารยูโอบี ประเทศไทย

โครงสร้างของ SWIFT Code

เข้าใจโครงสร้างของ SWIFT Code ที่ใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศแบบง่ายๆ พร้อมตัวอย่างและคำอธิบายแต่ละตำแหน่ง เพื่อให้เจ้าของธุรกิจ SME ใช้รหัสนี้ได้อย่างมั่นใจทุกครั้งที่ทำธุรกรรม

SWIFT Code แต่ละตำแหน่งมีความหมายเฉพาะ ดังนี้

• 4 ตัวแรก คือ รหัสธนาคาร (Bank Code)
• 2 ตัวถัดไป คือ รหัสประเทศ (Country Code)
• 2 ตัวถัดไป คือ รหัสสถานที่ตั้ง (Location Code)
• 3 ตัวสุดท้าย (ถ้ามี) คือ รหัสสาขา (Branch Code)

ตัวอย่าง UOVBTHBK

• UOVB = United Overseas Bank
• TH = ประเทศไทย
• BK = กรุงเทพมหานคร

SWIFT Code ใช้ทำอะไร

SWIFT Code คือ รหัสมาตรฐานที่ใช้ระบุธนาคารปลายทางในการโอนเงินระหว่างประเทศ ช่วยให้ระบบสามารถส่งเงินไปยังธนาคารที่ถูกต้องได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และลดความผิดพลาดในการทำธุรกรรม โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องชำระเงินให้คู่ค้าในต่างประเทศ

SWIFT Code มีบทบาทสำคัญในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ดังนี้

• ยืนยันตัวตนของธนาคารปลายทาง SWIFT Code ทำหน้าที่เหมือน “รหัสประจำตัว” ของแต่ละธนาคารทั่วโลก ช่วยให้ระบบสามารถระบุได้ว่าเงินควรส่งไปยังธนาคารใดในประเทศใดอย่างแม่นยำ
• ช่วยให้การโอนเงินระหว่างประเทศเป็นไปอย่างรวดเร็วและปลอดภัย ด้วยการใช้รหัสมาตรฐานสากล ระบบสามารถประมวลผลและส่งคำสั่งโอนได้ทันที ลดขั้นตอนที่ซับซ้อน และลดความเสี่ยงจากการส่งข้อมูลผิดพลาด
• ลดความผิดพลาดจากการส่งเงินไปยังธนาคารผิดแห่ง หากกรอกชื่อธนาคารหรือประเทศผิด อาจทำให้เงินถูกส่งไปยังปลายทางที่ไม่ถูกต้อง แต่การใช้ SWIFT Code ที่ถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงนี้ได้อย่างมาก

SWIFT Code จำเป็นแค่ไหนในการโอนเงินระหว่างประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารไปยังต่างประเทศ จำเป็นต้องใช้ SWIFT Code ทุกครั้ง เพื่อให้ระบบสามารถระบุปลายทางได้อย่างถูกต้อง หากไม่ใส่ หรือใส่ผิด อาจเกิดผลกระทบตามมา เช่น เงินอาจถูกส่งไปยังธนาคารผิดแห่ง ธุรกรรมล่าช้า หรือถูกปฏิเสธจากระบบ เสี่ยงต่อการสูญเสียข้อมูลหรือเงิน โดยเฉพาะในกรณีที่ไม่สามารถติดตามหรือเรียกคืนได้ทันเวลา

การตรวจสอบและกรอกรหัส SWIFT Code ให้ถูกต้องก่อนโอนเงินระหว่างประเทศทุกครั้ง จะช่วยลดข้อผิดพลาด สร้างความน่าเชื่อถือ และทำให้การชำระเงินกับคู่ค้าต่างประเทศเป็นไปอย่างราบรื่นในทุกขั้นตอน

SWIFT Code หาจากไหนได้บ้าง

การหาข้อมูล SWIFT Code ไม่ใช่เรื่องยาก หากรู้แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ ต่อไปนี้ คือ ช่องทางหลักที่สามารถใช้ค้นหา SWIFT Code ได้อย่างถูกต้อง

1. เอกสารธนาคาร

สามารถค้นหา SWIFT Code ได้จากเอกสารธนาคาร เช่น ใบแจ้งยอดบัญชี แบบฟอร์มโอนเงินระหว่างประเทศ หรือเอกสารเปิดบัญชี โดยเฉพาะในกรณีที่เคยทำธุรกรรมระหว่างประเทศมาก่อน ธนาคารมักระบุ SWIFT Code ไว้ชัดเจน

2. เว็บไซต์ธนาคารปลายทาง

ธนาคารส่วนใหญ่มีหน้าเว็บไซต์ที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินจากต่างประเทศ ซึ่งมักระบุ SWIFT Code ไว้อย่างชัดเจน พร้อมคำแนะนำในการกรอกข้อมูลให้ถูกต้อง

3. เว็บไซต์ค้นหา SWIFT Code

สามารถค้นหา SWIFT Code ได้จากเว็บไซต์ต่างๆ เช่น Wise หรือ SWIFT.com ซึ่งเป็นแหล่งข้อมูลที่รวบรวม SWIFT Code ของธนาคารทั่วโลก โดยสามารถค้นหาได้จากชื่อธนาคาร ประเทศ หรือเมือง

4. ติดต่อธนาคารโดยตรง

หากไม่แน่ใจหรือไม่พบข้อมูลจากช่องทางอื่น สามารถสอบถามผ่าน Call Center หรือไปที่สาขาโดยตรง เพื่อขอข้อมูล SWIFT Code ที่ถูกต้องสำหรับการโอนเงินไปยังบัญชีปลายทาง

ข้อควรระวังในการใช้ SWIFT Code

แม้ว่า SWIFT Code จะเป็นรหัสมาตรฐานที่ช่วยให้การโอนเงินระหว่างประเทศเป็นไปอย่างแม่นยำและปลอดภัย แต่การใช้งานก็ต้องอาศัยความรอบคอบ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการกรอกข้อมูลผิดพลาดหรือได้รับข้อมูลจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ ข้อควรระวังในการใช้ SWIFT Code มีดังนี้

1. ตรวจสอบความถูกต้องก่อนโอนทุกครั้ง

การกรอกรหัสผิดแม้เพียงตัวเดียว อาจทำให้เงินถูกส่งไปยังธนาคารหรือประเทศที่ไม่ถูกต้อง ส่งผลให้ธุรกรรมล่าช้า หรือไม่สามารถดำเนินการได้

2. หลีกเลี่ยงการใช้รหัสจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ

อย่าใช้ SWIFT Code ที่ได้รับจาก SMS หรืออีเมลที่ไม่รู้จัก โดยเฉพาะข้อความที่ดูเร่งรีบหรือมีลักษณะน่าสงสัย เพราะอาจเป็นการหลอกลวง (Phishing) ที่มุ่งหวังขโมยข้อมูลหรือเงิน

3. หากไม่แน่ใจ ให้ติดต่อธนาคารปลายทางโดยตรง

การสอบถามกับธนาคารโดยตรงผ่าน Call Center หรือสาขา เป็นวิธีที่แนะนำเพื่อความปลอดภัยในการยืนยัน SWIFT Code ก่อนทำธุรกรรม

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ SWIFT Code

Q: โอนเงินไปต่างประเทศผ่านแอปพลิเคชัน ต้องใช้ SWIFT Code หรือไม่
A: การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารที่รองรับการโอนเงินไปต่างประเทศโดยตรง จะต้องใช้ SWIFT Code เพื่อระบุธนาคารปลายทางให้ถูกต้องทุกครั้ง

Q: SWIFT กับ IBAN ต่างกันอย่างไร
A: แม้ทั้ง SWIFT และ IBAN จะเป็นรหัสที่ใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศ แต่ทั้งสองมีหน้าที่ต่างกัน และมักใช้ร่วมกันเพื่อให้ธุรกรรมเป็นไปอย่างถูกต้องและปลอดภัย โดย

• SWIFT Code เป็นรหัสที่ใช้ระบุ “ธนาคาร” ปลายทางที่ผู้รับเงินเปิดบัญชีอยู่ โดย SWIFT Code จะช่วยให้ระบบสามารถส่งเงินไปยังธนาคารในประเทศปลายทางได้อย่างถูกต้องและแม่นยำ
• IBAN เป็นรหัสที่ใช้ระบุ “หมายเลขบัญชี” ของผู้รับเงินภายในธนาคารที่ระบุไว้ใน SWIFT Code โดยเฉพาะในประเทศยุโรปและบางประเทศที่ใช้ระบบ IBAN เช่น เยอรมนี ฝรั่งเศส หรือสเปน IBAN จะรวมข้อมูลทั้งรหัสประเทศ รหัสธนาคาร และหมายเลขบัญชีไว้ในชุดเดียว

Q: โอนเงินไปต่างประเทศใช้เวลากี่วัน
A: โดยทั่วไปใช้เวลา 1–5 วันทำการ ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทาง ธนาคารที่ใช้บริการ และวันเวลาที่ทำรายการ หากโอนในวันหยุดหรือปลายทางอยู่ในประเทศที่ระบบธนาคารไม่เชื่อมโยงโดยตรง อาจใช้เวลานานขึ้น

Q: ค่าธรรมเนียมโอนเงินระหว่างประเทศมีอะไรบ้าง
A: การโอนเงินไปต่างประเทศผ่านธนาคารมักมีค่าธรรมเนียมหลายส่วนที่ผู้โอนควรทราบล่วงหน้า เพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำ ดังนี้

• ค่าธรรมเนียมธนาคารต้นทาง เป็นค่าบริการที่ธนาคารผู้โอนเรียกเก็บ ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีและช่องทางที่ใช้ (เช่น สาขา หรือแอปพลิเคชัน)
• ค่าธรรมเนียมธนาคารปลายทาง ธนาคารที่รับเงินในต่างประเทศอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากผู้รับเงิน ซึ่งอาจถูกหักจากยอดเงินที่โอนเข้าไป โดยผู้โอนอาจไม่ทราบล่วงหน้า
• ค่าชดเชยอัตราแลกเปลี่ยน ธนาคารจะคิดอัตราแลกเปลี่ยนที่สูงกว่าตลาดเล็กน้อยเพื่อชดเชยความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงิน ซึ่งถือเป็นต้นทุนแฝงที่ผู้โอนควรคำนึงถึง

โอนเงินไปต่างประเทศอย่างมั่นใจ ด้วยบริการเงินโอนต่างประเทศ (Outward Remittance) จากธนาคารยูโอบี

สำหรับธุรกิจ SME ที่ทำการค้าระหว่างประเทศ ธนาคารยูโอบีมี บริการเงินโอนต่างประเทศ (Outward Remittance) ที่ช่วยให้การโอนเงินไปยังผู้รับในต่างประเทศเป็นไปอย่างสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย โดยสามารถทำรายการผ่านสาขาธนาคารหรือระบบออนไลน์ UOB BIBPlus พร้อมรองรับการโอนผ่านระบบ SWIFT ซึ่งเป็นมาตรฐานสากลที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก ช่วยให้ธุรกรรมระหว่างประเทศของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่นและมั่นใจในทุกขั้นตอน

เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

SWIFT Code เป็นรหัสมาตรฐานที่มีบทบาทสำคัญในการระบุธนาคารปลายทางสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ โดยเฉพาะเมื่อทำธุรกรรมผ่านระบบของธนาคารที่ต้องอ้างอิงตามหลักสากล รหัสนี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มความปลอดภัย แต่ยังช่วยให้การโอนเงินเป็นไปอย่างแม่นยำและรวดเร็ว สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME ที่มีการค้าขายกับต่างประเทศ การเข้าใจและใช้ SWIFT Code อย่างถูกต้อง คือ หัวใจสำคัญของการทำธุรกรรมที่มีประสิทธิภาพ การเลือกใช้บริการจากธนาคารที่มีมาตรฐาน เช่น ธนาคารยูโอบี (UOB) ซึ่งมีบริการโอนเงินต่างประเทศที่รองรับระบบ SWIFT จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างมั่นใจ และปลอดภัยในทุกธุรกรรมระหว่างประเทศ

ข้อมูลอ้างอิง

1. พิกัด SWIFT Code คืออะไร? รวมรหัส SWIFT Code จากทุกธนาคาร. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://www.peakaccount.com/blog/business/gen-biz/what-is-swift-code#รหัส_SWIFT_CODE_คืออะไร
2. พิกัด รู้จักรหัสธนาคาร SWIFT Code สำหรับการโอน-รับเงินจากต่างประเทศ. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://www.thairath.co.th/lifestyle/life/2291430
3. พิกัด SWIFT Code คืออะไร พร้อมรวมรหัสจากธนาคารในไทย ครบที่เดียว. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://uhas.com/swift-code/#SWIFT_Code_คืออะไร
4. พิกัด รหัส SWIFT/BIC Code. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://wise.com/th/swift-codes/
5. พิกัด SWIFT เครื่องมือสื่อสารในโลกการโอนเงินและหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/Phrasiam-65-2/Payment-Systems-65-2.html
6. พิกัด Is a SWIFT code needed for international wire transfers?. สืบค้นวันที่ 3 ตุลาคม 2568 จาก https://wise.com/us/blog/swift-code-wire-transfer#what-is-a-swift-code