เสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ SME ด้วยสินเชื่อใบแจ้งหนี้และสินเชื่อใบสั่งซื้อ

แม้ว่าธุรกิจ SME หลาย ๆ แห่งจะมีรายการสั่งซื้อเข้ามาอย่างต่อเนื่อง แต่ในบางช่วงเวลาธุรกิจก็อาจจะประสบกับปัญหาเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอในช่วงที่ต้องรอรับชำระเงินจากลูกค้าได้ เพื่อไม่ให้เสียโอกาสทางธุรกิจไปอย่างน่าเสียดาย บทความนี้เราจึงได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อใบแจ้งหนี้และสินเชื่อใบสั่งซื้อ ตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินซึ่งน่าจะเป็นประโยชน์กับผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจ SME มาฝาก

สินเชื่อใบแจ้งหนี้และสินเชื่อใบสั่งซื้อ ทางเลือกเพื่อต่อยอดโอกาสให้ธุรกิจ SME

ท่ามกลางการแข่งขันทางธุรกิจที่รุนแรง ผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจ SME อาจจะต้องเผชิญกับความท้าทายด้านสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น เมื่อต้องรอรับชำระเงินจากลูกค้าซึ่งอาจใช้ระยะเวลานานเกินกว่า 90 วัน ทำให้ขาดเงินทุนหมุนเวียนที่จะใช้ต่อยอดธุรกิจ หรือเมื่อได้รับคำสั่งซื้อจำนวนมากแต่มีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอสำหรับการสั่งซื้อวัตถุดิบเพื่อใช้ในการผลิต ซึ่งอาจทำให้สูญเสียลูกค้าไปให้กับคู่แข่งอย่างน่าเสียดาย สำหรับผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจ SME ที่ต้องการแก้ปัญหาดังกล่าว การขอสินเชื่อใบแจ้งหนี้หรือสินเชื่อใบสั่งซื้อถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ

สินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Financing) คืออะไร

สินเชื่อใบแจ้งหนี้ คือ บริการสินเชื่อที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจในช่วงที่รอรับชำระเงินจากลูกค้า โดยใช้ “ใบแจ้งหนี้ หรือ Invoice” ที่มีการส่งมอบสินค้าเรียบร้อยเป็นหลักฐานในการขอสินเชื่อ ทำให้ผู้ประกอบการมีเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องรอจนถึงกำหนดที่จะได้รับชำระเงินจากลูกค้า

ข้อดีของสินเชื่อใบแจ้งหนี้

• เพิ่มสภาพคล่องให้กับผู้ขายสินค้า ให้สามารถรับเงินสดได้ทันทีหลังจากส่งมอบสินค้า โดยไม่ต้องรอให้ครบกำหนดชำระเงินจากลูกค้า
• ไม่กระทบความสัมพันธ์กับลูกค้า เพราะสามารถคงเงื่อนไขการชำระเงินเดิมให้แก่ลูกค้าได้
• บริหารกระแสเงินสดได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

สินเชื่อใบสั่งซื้อ (PO Financing) คืออะไร

สินเชื่อใบสั่งซื้อ คือ บริการสินเชื่อที่ใช้ “ใบสั่งซื้อ หรือ Purchase Order” จากลูกค้าเป็นหลักฐานในการขอสินเชื่อ ช่วยให้ผู้ประกอบการมีเงินทุนในการจัดหาวัตถุดิบเพื่อใช้ในการผลิตสินค้าตามคำสั่งซื้อที่ได้รับจากลูกค้าได้ทันที ไม่มีสะดุด

ข้อดีของสินเชื่อใบสั่งซื้อ

• มีเงินทุนเพื่อใช้ในการผลิตหรือจัดหาสินค้าตามคำสั่งซื้อได้อย่างต่อเนื่อง
• เพิ่มโอกาสและขีดความสามารถในการรับคำสั่งซื้อจำนวนมาก
• ลดความเสี่ยงในการผิดนัดส่งมอบสินค้า

จะเห็นได้ว่าสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้เป็นประโยชน์ต่อธุรกิจ SME ในหลาย ๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็น ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ช่วยรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้า ตลอดจนช่วยเพิ่มโอกาสในการรับคำสั่งซื้อจำนวนมาก ทำผู้ประกอบการสามารถต่อยอดธุรกิจให้เติบโตขึ้นได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทุนหมุนเวียน

การเลือกสินเชื่อใบแจ้งหนี้และสินเชื่อใบสั่งซื้อให้เหมาะกับธุรกิจ

• สินเชื่อใบแจ้งหนี้ เหมาะกับผู้ขาย / ผู้ผลิตที่
• ขายสินค้าให้แก่คู่ค้าโดยให้เครดิตเทอมเป็นระยะเวลานาน ตั้งแต่ 30-90 วันขึ้นไป
• ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระหว่างรอรับชำระค่าสินค้า
• มีลูกหนี้การค้าจำนวนมาก
  
  
• สินเชื่อใบสั่งซื้อ เหมาะกับผู้ขาย / ผู้ผลิตที่
• จำเป็นต้องใช้เงินทุนในการผลิตสินค้าตามคำสั่งซื้อ
• ได้รับคำสั่งซื้อจำนวนมากแต่ขาดเงินทุนหมุนเวียน
• ต้องการขยายกำลังการผลิต

ขอแนะนำสินเชื่อใบแจ้งหนี้ UOB Invoice Financing

หมดปัญหา เงินสดขาดมือ ไม่ต้องรอรอบจ่าย ให้ SME นำใบแจ้งหนี้ มาเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ หลังส่งมอบสินค้าไม่ต้องรอรอบชำระเงิน

• วงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
• รับเงินเข้าบัญชีสูงสุด 90% ตามมูลค่าใบแจ้งหนี้

เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด

ขอแนะนำสินเชื่อใบสั่งซื้อ UOB PO Financing

ให้ SME เปลี่ยนใบสั่งซื้อจากคู่ค้า ให้เป็นเงินทุนได้ ตอบโจทย์ SME ผู้ขาย หรือผู้ผลิตสินค้า ที่ต้องการผลิตสินค้าตามออเดอร์

• ผู้ขายสินค้ารับทุนล่วงหน้าเข้าบัญชีสูงสุด 70% ตามมูลค่าใบสั่งซื้อที่ได้รับจากคู่ค้า
• วงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด

หากสนใจสามารถสามารถศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ สินเชื่อใบแจ้งหนี้ UOB Invoice Financing และ สินเชื่อใบสั่งซื้อ UOB PO Financing รวมถึงคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ และเอกสารประกอบการขอสินเชื่อต่าง ๆ หรือสมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ที่นี่

หมายเหตุ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

สมัครสินเชื่อ

ข้อมูลอ้างอิง

1. แนะนำทำความรู้จักกับสินเชื่อใบแจ้งหนี้หรือ Invoice Factoring ว่าเป็นอย่างไร. สืบค้นวันที่ 18 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.leceipt.com/blog/invoice-factoring
2. ใบสั่งซื้อคืออะไร ? ทำความรู้จักเอกสารสำคัญในโลกธุรกิจ. สืบค้นวันที่ 18 พฤศจิกายน 2567 จาก https://wolftcb.com/what-is-purchase-order/