สร้างอิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณ เริ่มต้นได้ด้วยการลงทุนในกองทุนรวม

การเตรียมตัวเพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณ นับเป็นสิ่งที่หลายๆ คนให้ความสำคัญมากขึ้นในปัจจุบัน ทั้งนี้เพื่อเป็นการเตรียมความพร้อมทางการเงินและวางแผนการใช้ชีวิตในอนาคตตั้งแต่เนิ่นๆ สำหรับตัวเลือกในการสร้างอิสรภาพทางการเงินในอนาคตที่น่าสนใจทางเลือกหนึ่ง คือ การลงทุนกับกองทุนรวม RMF (Retirement Mutual Fund) เพื่อออมเงินในระยะยาวไว้ใช้จ่ายเมื่อยามเกษียณ นอกจากนี้การลงทุนใน RMF ยังสามารถนำไปลดหย่อยภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้อีกด้วย ซึ่งนับเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนและได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีไปพร้อมๆ กัน

ทำความรู้จักกองทุน RMF มีเงื่อนไขการลงทุนอย่างไร แถมใช้ลดหย่อนภาษีได้

ต้องอธิบายก่อนว่ากองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) หรือ “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” นี้ เป็นกองทุนที่ส่งเสริมให้มีการออมเงินในระยะยาวเพื่อใช้จ่ายเมื่อเกษียณ ซึ่งสนับสนุนโดยรัฐบาลที่มอบสิทธิประโยชน์เรื่องการลดหย่อนภาษีเป็นแรงจูงใจ โดยมีเงื่อนไขในการลงทุนดังนี้

• ต้องถือครองกองทุนอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่องนับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และต้องมีอายุครบ 55 ปี ถึงจะสามารถขายคืนได้
• ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อกองทุน แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี โดยจะซื้อกองทุนตัวเดิม กองทุนตัวใหม่ กองทุนของบริษัทหลักทรัพย์เดิม หรือบริษัทหลักทรัพย์ใหม่ได้อย่างอิสระ
• กองทุน RMF สามารถสับเปลี่ยนกองทุนภายใน RMF เองได้ แต่การเปลี่ยนหรือโยกย้ายกองทุน จะไม่นับว่าเป็นการซื้อใหม่ ผู้ลงทุนจึงต้องทำความเข้าใจและวางแผนการซื้อกองทุนเพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไขการซื้อต่อเนื่อง
• สิทธิในการซื้อสูงสุดได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุน SSF ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นต้น
• เมื่ออายุครบ 55 ปี สามารถขายคืนทั้งก้อนเพื่อรับเป็นบำเหน็จได้ หรือจะค่อยๆ ขายคืนเพื่อรับเป็นเงินบำนาญ

หลังจากได้ทราบเงื่อนไขการลงทุนกับกองทุนรวม RMF ไปแล้ว หลายๆ คนอาจจะยังสงสัยหรือไม่แน่ใจว่าจะต้องเตรียมตัวและเริ่มวางแผนเกษียณอย่างไร และกองทุนรวม RMF ตัวไหนที่น่าสนใจ วันนี้เรามีคำแนะนำมาฝากกัน

วางแผนอิสรภาพทางการเงินในวันเกษียณ เตรียมตัวอย่างไรดี

1. ตั้งเป้าหมายการออมเงิน

   การออมเงินเพื่อวางแผนการใช้ชีวิตยามเกษียณถือเป็นการเริ่มต้นที่สำคัญ การมีเป้าหมายและแผนการออมเงินที่ชัดเจนจะทำให้เราเห็นภาพและสามารถวางแผนได้ว่าจะต้องออมเงินจำนวนเท่าไรต่อเดือน หรือต่อปี เพื่อให้ในอนาคตจะได้มีเงินเพียงพอกับการใช้จ่ายได้อย่างไม่ต้องกังวล

2. วางแผนการลงทุน

   นอกจากวางแผนการออมเงินหรือแบ่งเงินลงทุนกับประกันชีวิตเพื่อสุขภาพแล้ว การลงทุนกับหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนรวมประเภทต่างๆ ก็เป็นอีกทางเลือกที่สามารถนำเราไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้ในวัยเกษียณ เนื่องจากเป็นการนำเงินมาต่อยอดเงินให้เติบโตและงอกเงย ทำให้เราได้รับผลตอบแทนหรือกำไรเพื่อไว้ใช้จ่ายในอนาคตได้ กองทุนรวมอย่าง RMF ถือเป็นกองทุนรวมที่น่าสนใจและน่าลงทุน เพราะถูกสร้างขึ้นมาเพื่อผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณโดยเฉพาะและมีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ แต่จะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่อผู้ลงทุนมีอายุไม่ตํ่ากว่า 55 ปี และลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปีนับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรกซึ่งสามารถเลือกรับเป็นเงินก้อนทยอยแบ่งรับได้

3 กองทุน RMF แนะนำจากธนาคารยูโอบี (UOB) ที่ได้ผลตอบแทนดี น่าลงทุน เพื่อการสร้างอิสรภาพทางการเงิน

เมื่อทราบแนวทางการเริ่มต้นวางแผนเกษียณให้กับตนเอง และทราบว่ากองทุนรวมอย่าง RMF น่าสนใจอย่างไรแล้ว สำหรับใครที่อยากเริ่มต้นลงทุนกับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) วันนี้เรามีกองทุน RMF 3 กองทุนที่น่าสนใจจากธนาคารยูโอบีมาแนะนำให้ได้รู้จักกัน

หมายเหตุ : ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง นักลงทุนควรศึกษาข้อมูล หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน

และนี่คือข้อมูลดีๆ เกี่ยวการกับการเตรียมความพร้อมเพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินยามเกษียณให้กับผู้ที่สนใจ ได้เริ่มต้นตั้งเป้าหมายให้กับชีวิตยามปั้นปลายเพื่อใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข รวมทั้งข้อมูลกองทุนรวม RMF ที่น่าสนใจที่ได้นำมาฝากกัน แต่นอกเหนือจากกองทุน RMF ที่ได้แนะนำไปแล้วยังมีกองทุนอื่นๆ ของธนาคารยูโอบีที่น่าสนใจที่ช่วยวางแผนเกษียณได้อีกมากมาย เช่น กองทุน SSF และประกันชีวิตแบบบำนาญให้เป็นตัวเลือกเพิ่มเติม

สนใจศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับ กองทุนรวมเพื่อการลงทุนจากธนาคารยูโอบี ได้ที่นี่