You are now reading:
อยากได้สินเชื่อเงินด่วน เลือกแบบไหนให้เหมาะกับตัวเอง
สินเชื่อจากสถาบันการเงินมีด้วยกันหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่ออเนกประสงค์ ซึ่งสินเชื่อเงินสด หรือที่มักจะเรียกกันว่า สินเชื่อเงินด่วนก็เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคารภายใต้สินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเช่นกัน โดยสินเชื่อประเภทนี้มีไว้เพื่อให้บุคคลสามารถเข้าถึงหลักทรัพย์ที่เสริมสภาพคล่องทางการเงิน รวมถึงต่อยอดธุรกิจให้มีความราบรื่น
เนื่องจากสินเชื่อแต่ละประเภทมีความแตกต่างกัน ทั้งดอกเบี้ย การใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อ และเงื่อนไขข้อจำกัด แล้วเราจะทราบได้อย่างไรว่าสินเชื่อเงินด่วนประเภทไหนที่ตรงกับความต้องการของเรามากที่สุด
ทำความเข้าใจสินเชื่อเงินด่วนแต่ละประเภท
-
สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นสินเชื่อที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายที่สุด เพราะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันใดๆ ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้ง สินเชื่อบัตรกดเงินสด และสินเชื่อเงินสด ซึ่งเป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยเฉพาะสินเชื่อเงินสดแบบเงินก้อนที่ ให้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ โดยธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีเพื่อให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถใช้จ่ายได้ทันที และสามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนจ่ายเป็นรายงวดได้ในจำนวนเท่าๆ กัน
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
-
อนุมัติรวดเร็ว
โดยส่วนใหญ่จะใช้ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อหลังได้รับเอกสารครบถ้วนประมาณ 7-14 วันทำการเท่านั้น ซึ่งปัจจุบันมีการนำระบบพิจารณาสินเชื่อออนไลน์มาใช้ทำให้การอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วขึ้นกว่าเดิม
-
สินเชื่อแบบลดต้นลดดอก
สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อนเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเช่นเดียวกับสินเชื่อบ้าน ยิ่งเงินต้นเหลือน้อยเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย
-
เลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นต่ำและรายงวด
บางกรณี สถาบันทางการเงินอนุโลมให้สามารถเลือกผ่อนชำระขั้นต่ำได้ หรือเลือกชำระแบบรายงวด 12-60 เดือน ในจำนวนเท่าๆ กันแต่ละงวดได้เช่นกัน
-
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
เอกสารที่ใช้ประกอบการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ใช้เพียงแค่เอกสารตามคุณสมบัติของผู้กู้เท่านั้น ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
UOB iCASH สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารยูโอบี เพื่อคนต้องการเงินด่วน
สินเชื่อส่วนบุคคล UOB iCASH จากธนาคารยูโอบี สินเชื่อเพื่อคนต้องการเงินด่วน เงินก้อน ที่ให้คุณสามารถอนุมัติและรับเงินไวภายใน 3 วันทำการ (กรณีเอกสารครบถ้วน) ในวงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงินเดือนและอาชีพของผู้สมัคร) เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และเจ้าของกิจการที่มีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 16.99% - 25.00% ต่อปี
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ UOB iCASH ได้ที่นี่
-
-
สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ แบบนำทะเบียนรถยนต์มาเป็นหลักประกัน (สินเชื่อรถแลกเงิน)
เป็นสินเชื่อเงินด่วนที่เหมาะกับคนที่มีรถอยู่แล้ว เพราะจำเป็นต้องใช้เล่มทะเบียนรถยนต์ที่ปลอดภาระแล้วมาหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อให้ได้เงินสด ซึ่งสินเชื่อนี้จะมอบวงเงิน 100% ของราคาประเมินรถให้ โดยกรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของเจ้าของรถยนต์ และยังสามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติ ซึ่งเราสามารถขอสินเชื่อได้กับรถหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น รถกระบะ, รถเก๋ง หรือรถบรรทุก ซึ่งปัจจุบันสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์จากสถาบันทางการเงินหลายแห่งอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ให้กับรถที่ยังผ่อนไม่หมดได้ แต่ต้องมีการโอนเล่มทะเบียนรถให้เรียบร้อยและไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลค้ำประกันอีก
ข้อดีของสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ แบบนำทะเบียนรถยนต์มาเป็นหลักประกัน
-
อนุมัติรวดเร็ว
หากยื่นเอกสารการขอสินเชื่อครบถ้วน สามารถอนุมัติได้อย่างรวดเร็วภายใน 1-3 วันทำการ
-
วงเงินสูงเท่ากับมูลค่าของรถ
เนื่องจากรถเป็นหลักทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันอยู่แล้ว วงเงินการให้สินเชื่อจึงอ้างอิงตามราคาประเมินรถ โดยส่วนใหญ่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน
-
ระยะเวลาผ่อนนาน
สามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12-72 เดือน โดยเป็นสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก และสามารถเลือกโปะยอดเพื่อปิดหนี้ได้ โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด
UOB Car2Cash สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ เพื่อคนมีรถและต้องการเงินด่วน
สินเชื่อรถยนต์จากธนาคารยูโอบี Car2Cash เป็นสินเชื่อที่ให้คุณได้รับเงินไว หลังได้รับเอกสารครบถ้วน อัตราดอกเบี้ย สูงสุด 24% ต่อปี สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และมีอายุระหว่าง 20-65 ปี (รวมระยะเวลาผ่อนชำระ) รับรถอายุสูงสุดถึง 16 ปี ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน และวงเงินสูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเพิมเกี่ยวกับ UOB Car2Cash ได้ที่นี่
-
-
สินเชื่อบ้าน (สินเชื่อบ้านแลกเงิน)
สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือการนำบ้านไปจดจำนอง หลักการเดียวกันกับสินเชื่อเงินด่วนรถแลกเงิน เพียงแต่บ้านที่จะนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันจะต้องเป็นบ้านที่ปลอดภาระหนี้แล้ว ซึ่งสินเชื่อบ้านประเภทนี้จะเหมาะกับผู้ที่มีบ้านและต้องการเงินก้อนเพื่อนำเงินไปเพิ่มสภาพคล่อง เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล และได้รับวงเงินสูง
ข้อดีของสินเชื่อบ้าน
-
วงเงินสูง
สินเชื่อบ้านแลกเงินสามารถรับวงเงินสูง เริ่มต้น 500,000 - 50,000,000 บาท และไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการกู้
-
ดอกเบี้ยต่ำ
สินเชื่อบ้านแลกเงินประมาณ 5-9% ต่อปีเท่านั้น
-
ระยะเวลาผ่อนนาน
ระยะเวลาผ่อนเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อบ้านใหม่ สูงสุดได้ถึง 30 ปี
UOB Cash to Home สินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ สำหรับคนมีบ้านและต้องการเงินก้อน
สินเชื่อบ้านจากธนาคารยูโอบี Cash to Home ผ่อนเบา ผ่อนนาน ให้วงเงินสูง เป็นสินเชื่อที่จะเปลี่ยนบ้านคุณให้เป็นเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้คุณได้ วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท และสูงสุด 50 ล้านบาท (30 ล้านบาท สำหรับต่างจังหวัด) สามารถเลือกประเภทวงเงินได้ 3 ทางเลือก ทั้งการผ่อนชำระแบบเท่ากันทุกเดือน (Fixed Term Loan), วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft O/D) หรือประเภทวงเงินแบบผสม (Combination)
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเพิมเกี่ยวกับ UOB Cash to Home ได้ที่นี่
- การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 6.80% ถึง 7.48% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการขึ้น/ลงของอัตราดอกเบี้ย MRR และโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ณ ขณะนั้นๆ
-
สินเชื่อเงินด่วน นับเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สำคัญมากในระบบเศรษฐกิจ เพราะหากขาดสภาพคล่องทางการเงินก็จะทำให้เศรษฐกิจในภาพรวมติดขัดไปด้วยเช่นกัน สถาบันทางการเงินส่วนใหญ่จึงกำหนดให้มีสินเชื่อเพื่อให้ประชาชนทั่วไปสามารถเข้าถึงได้ อย่างไรก็ดีหากเลือกใช้สินเชื่ออย่างถูกต้องและรักษาวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ สินเชื่อจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ช่วยต่อยอดธุรกิจให้คุณและครอบครัวได้เป็นอย่างดี