ประกันชีวิตแบบไหนดี แนะนำทริคซื้อประกันชีวิตให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์

เมื่อสิ่งที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ หลาย ๆ คนอาจจะต้องเผชิญกับปัญหาสุขภาพหรืออุบัติเหตุฉุกเฉินอันเป็นเหตุให้จำเป็นต้องใช้จ่ายเงินจำนวนมากโดยที่ไม่ได้วางแผนเอาไว้ล่วงหน้า ‘การทำประกันชีวิต’ จึงเป็นทางเลือกสำคัญที่จะช่วยให้เราสามารถจัดการกับความเสี่ยง สร้างความมั่นคงทางการเงิน และเป็นหลักประกันให้กับตัวเราและครอบครัวในอนาคตได้ บทความนี้เราจึงได้รวบรวมเนื้อหาที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับประกันชีวิตในแง่มุมต่าง ๆ มาฝากกัน

ทำไมต้องทำประกันชีวิต

1. สร้างหลักประกันทางการเงินให้แก่ครอบครัว

การทำประกันชีวิต เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้แก่ครอบครัวได้ เพราะหากผู้ทำประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ผู้ทำประกันได้ระบุไว้จะได้รับเงินสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เงินจำนวนนี้สามารถนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในครอบครัว การผ่อนชำระหนี้สิน ค่าใช้จ่ายในการศึกษาของบุตร หรือเป็นทุนเริ่มต้นประกอบธุรกิจได้

2. สร้างความมั่นคงทางการเงิน

ประกันชีวิตช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน ส่งเสริมการวางแผนทางการเงินในระยะยาว ทั้งยังช่วยสร้างนิสัยการออมได้ เนื่องจากผู้ทำประกันจะต้องส่งเบี้ยประกันเป็นประจำทุกเดือน จึงเป็นการฝึกวินัยทางการเงินและการออมอย่างสม่ำเสมอนั่นเอง

3.สร้างอิสระทางการเงินหลังเกษียณ ไม่เป็นภาระครอบครัว

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ จะช่วยสร้างอิสรภาพทางการเงินหลังเกษียณอายุให้กับเราได้ ทำให้การพึ่งพาครอบครัวน้อยลงและไม่เป็นภาระบุตรหลานในอนาคต

4. สร้างและส่งต่อความมั่งคั่งให้ครอบครัว

การทำประกันชีวิตในแบบสะสมทรัพย์ จะช่วยให้เราสามารถสร้างและส่งต่อความมั่งคั่งให้กับครอบครัวได้ เนื่องจากมีการสะสมเงินไว้เป็นมรดกตกทอดแก่ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์

5. เบี้ยประกันชีวิตบางประเภทสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้

เบี้ยประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรได้ ทั้งนี้ผู้ซื้อประกันควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของประกันที่สนใจอย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อ

ประกันชีวิตมีกี่แบบ แต่ละแบบเหมาะกับใคร

ประกันชีวิตมีอยู่หลายประเภทซึ่งตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ทำประกัน โดยสามารถแบ่งออกเป็น 5 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในช่วงเวลาจำกัด เช่น 1 ปี, 5 ปี หรือ 10 ปี เบี้ยประกันจะถูกกว่าแบบอื่น แต่จะไม่ได้รับเงินคืนเมื่อสิ้นสุดสัญญา

2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต โดยผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต แต่เบี้ยประกันจะสูงกว่าประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance)

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการออมเงินระยะยาว โดยจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกันหากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา

4. ประกันเพื่อการเกษียณอายุ/บำนาญ (Annuities Insurance)

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนรายได้หลังเกษียณอายุ โดยจะได้รับเงินเป็นงวด ๆ ซึ่งระยะเวลาในการจ่ายจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่ได้ตกลงกันไว้

5. ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

ประกันชีวิตประเภทนี้ผสมการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมไว้ด้วยกัน ผู้ทำประกันสามารถปรับสัดส่วนระหว่างเบี้ยประกันภัยและเงินลงทุนได้ตามที่ต้องการ รวมถึงสามารถเลือกกองทุนรวมที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันได้ เหมาะกับผู้ที่เข้าใจการลงทุน สามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง และมุ่งหวังผลตอบแทนการลงทุนระยะยาว มากกว่าการรักษาเงินต้นเพียงอย่างเดียว

แนวทางการเลือกซื้อประกันชีวิตมีอะไรบ้าง

สำหรับผู้ที่ยังไม่แน่ใจว่าควรเลือกประกันชีวิตแบบไหนดีจึงจะเหมาะกับความต้องการของตัวเอง สามารถพิจารณาได้จากปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

1. กำหนดวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน

เริ่มต้นด้วยการกำหนดวัตถุประสงค์ในการทำประกันชีวิตให้ชัดเจน เช่น เพื่อการออมระยะยาว สร้างหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัว ลดหย่อนภาษี หรือเพื่อความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

2. เลือกรูปแบบประกันให้เหมาะกับเป้าหมาย

เนื่องจากประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบ ได้แก่ ประกันแบบชั่วระยะเวลา ประกันแบบตลอดชีพ ประกันสะสมทรัพย์ ประกันเพื่อการเกษียณอายุ/บำนาญ หรือประกันควบการลงทุน เราจึงควรพิจารณาเลือกประกันชีวิตที่มีรูปแบบที่สามารถตอบโจทย์วัตถุประสงค์และความต้องการของเราได้มากที่สุด

3. เลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ

ในขั้นตอนการหาข้อมูลเกี่ยวกับประกันต่าง ๆ ตามวัตถุประสงค์และเป้าหมายที่ได้กำหนดไว้ เราควรพิจารณาเลือกบริษัทประกันชีวิตที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย มีฐานะการเงินมั่นคง จ่ายค่าสินไหมทดแทนตรงเวลา และให้บริการที่ดี

4. เปรียบเทียบเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และเงื่อนไข

เพื่อที่จะเลือกประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการของเรามากที่สุด เราควรศึกษาและเปรียบเทียบเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง รวมถึงเงื่อนไขและข้อยกเว้นต่าง ๆ ของแผนประกันจากบริษัทต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วนก่อนที่จะตัดสินใจ

5. พิจารณาระยะเวลาความคุ้มครอง

นอกจากนี้ ประกันชีวิตที่เหมาะสมยังจำเป็นจะต้องมีระยะเวลาความคุ้มครองที่สอดคล้องกับความต้องการและภาระผูกพันของเราด้วย เช่น ระยะเวลาที่ต้องเลี้ยงดูบุตร หรือผ่อนชำระหนี้สิน เป็นต้น

6. เลือกแผนให้เหมาะสมกับงบประมาณ

ท้ายที่สุดเราควรเลือกแผนประกันที่มีเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมกับงบประมาณ และความสามารถในการจ่ายระยะยาว เพื่อป้องกันปัญหาการขาดจ่ายเบี้ยประกัน จนไม่ครบเงื่อนไขและสัญญาที่บริษัทประกันกำหนดไว้

แนวทางการเลือกซื้อประกันตามช่วงอายุ

หนึ่งในเทคนิคสำคัญสำหรับการเลือกซื้อประกันชีวิตให้เหมาะสมและคุ้มค่ามากที่สุด ก็คือ การพิจารณาช่วงอายุและความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต ดังนี้

วัยเริ่มทำงาน

ในช่วงแรกของการทำงาน ควรเลือกประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล รวมถึงประกันที่เน้นการออมหรือสะสมทรัพย์ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางด้านภาษี เพื่อเป็นการเริ่มต้นการวางรากฐานทางการเงินในระยะยาว

วัยสร้างครอบครัว

เมื่อมีครอบครัวและมีภาระผูกพัน ประกันชีวิตแบบตลอดชีพหรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหมาะสม โดยประกันชีวิตแบบตลอดชีพจะช่วยสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว ในขณะที่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะช่วยส่งเสริมการออมเพื่อสร้างความมั่งคั่งทางการเงินให้แก่ครอบครัว

วัยสร้างความมั่นคง

ช่วงวัยก่อนเกษียณอายุ ประกันเพื่อการเกษียณอายุ/บำนาญจะมีความสำคัญมาก ทั้งนี้เพื่อช่วยวางแผนรายได้และสะสมเงินค่าใช้จ่ายในช่วงหลังเกษียณ ทำให้มีความมั่นคงทางการเงินในช่วงบั้นปลายของชีวิต

วัยเกษียณอายุ

หลังพ้นวัยทำงาน ประกันชีวิตแบบตลอดชีพจะเป็นเสมือนการส่งต่อมรดกเพื่อช่วยลดภาระทางการเงินให้แก่ครอบครัวได้

เชื่อว่าหลาย ๆ คนคงจะพอเห็นภาพกันแล้วว่าประกันชีวิตมีประโยชน์อย่างไร และทำไมเราจึงควรทำประกันชีวิต สำหรับผู้ที่กำลังมองหาประกันชีวิตที่เหมาะสมกับตนเองและสมาชิกในครอบครัว สามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับ ประกันชีวิตจากธนาคารยูโอบี ที่น่าสนใจได้จากเว็บไซต์ของเรา