มีบัตรเครดิตหลายใบ ควรจัดสรรการใช้อย่างไร

การมีบัตรเครดิตหลายใบ มีทั้งข้อดีและข้อที่ควรระวัง สำหรับใครที่มีบัตรเครดิตหลายใบ เรามีแนวทางการบริหารจัดการการใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสม เพื่อไม่ให้เป็นหนี้บัตรเครดิตบานปลาย พร้อมแนะนำบัตรเครดิตสิทธิประโยชน์ดี ๆ จากธนาคารยูโอบีมาฝากกัน

ข้อดีของการมีบัตรเครดิตหลายใบ

• สามารถแบ่งประเภทค่าใช้จ่ายได้ชัดเจนขึ้น เช่น บัตรเครดิตใบหนึ่งใช้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำ อีกใบหนึ่งใช้สำหรับค่าเดินทาง เป็นต้น
• หากเกิดปัญหากับบัตรเครดิตใบใดใบหนึ่ง ก็ยังมีบัตรใบอื่นให้ใช้งานได้ เพื่อความคล่องตัวในการใช้จ่าย
• สามารถเลือกใช้สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละใบให้เหมาะสมกับการใช้จ่ายในแต่ละครั้งได้
• ช่วยสร้างเครดิตให้แก่ผู้ถือบัตรหากใช้งานอย่างเหมาะสม และชำระคืนตรงเวลา สม่ำเสมอ

ข้อควรระวังเมื่อมีบัตรเครดิตหลายใบ

• อาจทำให้เกิดความประมาทในการใช้จ่าย และก่อให้เกิดหนี้สินเกินความสามารถใช้คืนได้ หากไม่ควบคุมการใช้จ่าย
• อาจมีค่าใช้จ่ายสูงจากค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตแต่ละใบ หากไม่ได้ใช้งานอย่างคุ้มค่า
• การจัดการบัตรหลายใบอาจทำให้เกิดความสับสน และผิดพลาดในการชำระค่างวด ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณได้
• หากไม่มีวินัยในการใช้จ่าย อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้เสียที่ไม่สามารถชำระได้

เราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ

บัตรเครดิตสามารถช่วยเสริมสภาพคล่องในการใช้จ่ายได้ เพราะนอกจากจะสามารถใช้แทนเงินสดแล้ว ยังสามารถใช้ผ่อนชำระค่าสินค้าหรือบริการต่าง ๆ ได้ด้วย แต่จะทราบได้อย่างไรว่าเราสามารถมีบัตรเครดิตได้กี่ใบ หรือมีบัตรเครดิตกี่ใบจึงจะถือว่าเหมาะสม ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย วงเงินบัตรเครดิตที่จะได้รับอนุมัติเมื่อพิจารณาจากรายได้ของผู้ขอบัตรเครดิตเป็นไปตามหลักเกณฑ์ดังนี้

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย https://www.bot.or.th/th/satang-story/digital-fin-lit/creditcard.html

จากหลักเกณฑ์ดังกล่าวจะเห็นได้ว่าหลาย ๆ คนสามารถมีบัตรเครดิตได้มากกว่า 1 ใบ อย่างไรก็ตามการมีบัตรเครดิตมากกว่า 3 ใบขึ้นไป จำเป็นจะต้องมีการบริหารการใช้งานและการวางแผนการชำระหนี้ที่รอบคอบมากยิ่งขึ้น เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาต่าง ๆ เช่น ไม่สามารถชำระหนี้ได้ หรือชำระหนี้ได้เพียงขั้นต่ำ ซึ่งอาจก่อให้เกิดดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมากตามมาได้

แนวทางการจัดสรรบัตรเครดิตหลายใบ

ตั้งงบประมาณ และวัตถุประสงค์ในการใช้จ่ายสำหรับบัตรแต่ละใบให้ชัดเจน

การตั้งงบประมาณการใช้จ่ายของบัตรเครดิตแต่ละใบให้ชัดเจน สามารถช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดหนี้บัตรเครดิตที่มากเกินจำเป็นได้ โดยเมื่อยอดใช้จ่ายใกล้จะถึงงบประมาณที่ตั้งไว้ให้หยุดใช้บัตรนั้นจนกระทั่งถึงรอบบิลถัดไป นอกจากนี้เราอาจกำหนดประเภทของการใช้จ่ายให้กับบัตรเครดิตแต่ละใบร่วมด้วย เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงต่าง ๆ เพื่อให้สามารถควบคุมและติดตามการใช้บัตรเครดิตได้ง่ายขึ้น

ไม่ใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตจนเกินตัว

อีกหนึ่งหลักสำคัญในการจัดสรรการใช้บัตรเครดิตหลายใบ ก็คือ จะต้องไม่ใช้จ่ายจนเกินตัว เพราะอาจทำให้ไม่สามารถชำระเงินคืนเต็มจำนวนในแต่ละงวดได้ จนทำให้มีภาระหนี้เพิ่มขึ้นจากดอกเบี้ยนั่นเอง โดยหลักในการใช้จ่ายบัตรเครดิตในกรณีที่มีบัตรหลายใบ คือ ไม่ควรใช้จ่ายเกิน 30% ของวงเงินบัตรเครดิตแต่ละใบ และการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตรวมทุกใบไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ชำระค่าบัตรเครดิตทุกใบให้ตรงเวลา

นอกจากการใช้จ่ายอย่างพอดีแล้ว การชำระค่าบัตรเครดิตทุกใบอย่างมีวินัยก็สำคัญเช่นกัน โดยควรชำระค่าบัตรเครดิตทุกใบให้ตรงเวลาและไม่ชำระแค่ขั้นต่ำ เพื่อรักษาเครดิตที่ดีและลดโอกาสที่จะเกิดหนี้เสียในอนาคต

จดจำรายละเอียด และติดตามการใช้บัตรเครดิตอยู่เสมอ

เพื่อป้องกันความสูญเสียที่อาจเกิดจากเหล่ามิจฉาชีพ เราควรจดจำรายละเอียดของบัตรเครดิต และติดตามการใช้งานบัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอ โดยปฏิบัติตังนี้

• จดบันทึกหมายเลข วันหมดอายุ รหัส CVV และวงเงินของแต่ละบัตรให้ครบถ้วน
• ตรวจสอบรายการใช้จ่ายในบิลทุกเดือนอย่างละเอียด
• หากพบรายการที่น่าสงสัยควรรายงานให้ธนาคาร หรือผู้ให้บริการบัตรเครดิตทราบทันที

ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ด้วยบัตรเครดิตจากธนาคารยูโอบี

สำหรับใครที่ยังไม่มีบัตรเครดิต หรือต้องการสมัครบัตรเครดิตเพิ่ม ที่ธนาคารยูโอบีเรามีบัตรเครดิตหมวดหมู่ต่าง ๆ ที่นำเสนอสิทธิประโยชน์ดี ๆ ที่พร้อมตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และการใช้จ่ายของคุณ

หมวดคะแนนสะสม

บัตรเครดิตยูโอบี แกร็บ
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 10 เท่า เมื่อใช้จ่ายบนบริการแกร็บ รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 3 เท่า ในหมวดร้านอาหาร, ร้านค้าออนไลน์, แฟชัน, ห้างสรรพสินค้า, โรงพยาบาลและศูนย์การรักษา แลกคะแนนสะสมเป็นเครดิตเงินคืนสูงสุด 100% อัปเกรดสู่สมาชิก GrabUnlimited นาน 1 ปี สําหรับสมาชิกบัตรหลัก

บัตรเครดิตยูโอบี แม็คโคร
บัตรเดียวที่ได้คะแนน ทุกการใช้จ่ายที่แม็คโคร รับ 2 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด ทุกวันที่ 16 ของเดือน รับ 1 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด สำหรับทุก 100 บาทของยอดใช้จ่ายที่แม็คโคร หรือทุก 25 บาทของยอดใช้จ่ายอื่น ๆ พร้อมรับสิทธ์ในการแลกรับบัตรกำนัลแม็คโคร

บัตรเครดิตยูโอบี เมอร์เซเดส
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 20 เท่า เมื่อชำระค่าจองรถยนต์เมอร์เซเดส-เบนซ์ผ่านช่องทางออนไลน์ รับส่วนลดเพิ่ม 20% เมื่อใช้คะแนนเท่ากับยอดใช้จ่ายที่ตัวแทนจำหน่ายเมอร์เซเดส-เบสซ์อย่างเป็นทางการ และรับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อเติมน้ำมันที่สถานีบริการน้ำมันทั่ว

บัตรเครดิตยูโอบี เวิลด์
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 5 เท่า สำหรับการใช้จ่าย online, e-wallet, หมวดร้านอาหาร, หมวดท่องเที่ยวและเงินสกุลต่างประเทศ และรับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 2 เท่า สำหรับการใช้จ่ายในหมวดอื่น ๆ

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

หมวดชอปปิง

บัตรเครดิตยูโอบี พรีเมียร์
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 4 เท่า และ 2 เท่า* เมื่อใช้จ่ายห้างสรรพสินค้าและ Duty Free แลกคะแนนรับเครดิตเงินคืน 15% หรือ รับส่วนลดเพิ่ม 15% ที่ห้างสรรพสินค้าที่ร่วมรายการ

บัตรเครดิตยูโอบี พรีเฟอร์
รับ 1 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด ทุกๆ ยอดใช้จ่าย 15 บาท รับคะแนน The 1 เพิ่มจำนวน 2 คะแนน เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ยูโอบีพรีเฟอร์ ทุก 25 บาท* และรับเครดิตเงินคืน 15% / 15 ร้านค้าเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ณ ร้านที่ร่วมรายการ

บัตรเครดิตยูโอบี เลดี้ แพลทินัม
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 3 เท่า สำหรับการใช้จ่ายในหมวดแฟชั่น ร้านอาหาร ออนไลน์ และหมวดบริการสั่งอาหาร และรับส่วนลด 15% เมื่อแลกคะแนนสะสมเท่ายอดใช้จ่ายที่ Central, The Mall, Emporium, EmQuartier, Emsphere และ Paragon

บัตรเครดิตยูโอบี เลดี้ โซลิแทร์
รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมจากบัตร ยูโอบี เลดี้ แพลทินัม Lady’s Lounge เข้าใช้บริการห้องพักรับรอง Dragon Pass ที่สนามบิน Lady’s Limo บริการรับส่งที่สนามบิน และรับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายที่ซุปเปอร์มาเก็ตที่ร่วมรายการทุกๆ 800 บาท/เซลส์สลิป

บัตรเครดิตยูโอบี ลาซาด้า
รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 10 เท่า และโค้ดส่วนลด 10% สำหรับการใช้จ่ายบนลาซาด้า ประเทศไทย และรับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด เพิ่มอีก 10 เท่า สำหรับการใช้จ่ายในช่วงเมกา แคมเปญ รับคะแนนสะสม 3 เท่า ในหมวดแฟชัน, สุขภาพ และการท่องเที่ยว (สกุลเงินต่างประเทศ) และรับคะแนนสูงสุด 30 เท่า และโค้ดส่วนลด 30% ในเดือนเกิด

บัตรเครดิตยูโอบี ซิมเพิล
ตัวเลือกสำหรับการใช้จ่ายที่สะดวกสบาย ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระบิลบัตรเครดิตล่าช้า และไม่มีค่าธรรมเนียมการออกบัตรฯ ใหม่ ค่าธรรมเนียมการกดเงินสดเพียง 1% ณ ตู้เอทีเอ็มของธนาคารใดก็ได้ทั่วประเทศ

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

หมวดท่องเที่ยว/สะสมไมล์

บัตรเครดิตยูโอบี พรีวิไมลส์
รับ 1 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด ทุก ๆ ยอดใช้จ่าย 15 บาท แลกคะแนนสะสมเป็นเทียวบิน แพ็คเก็จทัวร์ ห้องพัก โรงแรม รถเช่า หรือแลกรับเครดิตเงินคืน 15% บริการห้องรับรองพิเศษ Royal Silk Lounge ณ สนามบินสุวรรณภูมิ อุ่นใจด้วยแผนประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทาง วงเงินคุ้มครองสูงสุด 20 ล้านบาท

บัตรเครดิตยูโอบี รอยัล ออร์คิด พลัส
ทุกยอดใช้จ่าย 20 บาท รับ 1 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด (แลกได้ 1 ไมล์) รับสิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยวและไลฟ์สไตล์ ทั้งบริการ Royal Silk Lounge, บริการรถลีมูซีน, บัตรชมภาพยนตร์ และการแลกคะแนนสะสมเป็นเครดิตเงินคืน

บัตรเครดิตยูโอบี รอยัล ออร์คิด พลัส พรีเฟอร์
ทุกยอดใช้จ่าย 15 บาท รับ 1 คะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด (แลกได้ 1 ไมล์) สำหรับการใช้จ่ายในหมวดร้านอาหาร ท่องเที่ยว และการใช้จ่ายด้วยสกุลเงินต่างประเทศ และทุกยอดใช้จ่าย 20 บาท ในหมวดอื่น ๆ รับสิทธิ์ในการอัปเกรดสู่สถานภาพบัตรทองรอยัล ออร์คิด พลัส เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรและเดินทางกับการบินไทย

บัตรเครดิตยูโอบี คริสฟลายเออร์ เวิลด์
รับ 1 คริสฟลายเออร์ไมล์สำหรับทุกการใช้จ่าย 15 บาทในเครือ Singapore Airlines, Duty Free และ การใช้จ่ายในสกุลต่างประเทศและทุกยอดใช้จ่าย 20 บาท ในหมวดอื่น ๆ รับสิทธิประโยชน์เกี่ยวกับการท่องเที่ยวสุดพิเศษ ทั้งห้องรับรองที่สนามบิน, Scoot และประกันการเดินทางต่างประเทศคุ้มครองทั้งครอบครัว วงเงินคุ้มครองสูงสุด 20,000,000 บาท

บัตรเครดิตยูโอบี คริสฟลายเออร์ เวิลด์ อีลีท
รับ 1 คริสฟลายเออร์ไมล์สำหรับทุกการใช้จ่าย 12.5 บาทในเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของ Singapore Airlines หรือ Scoot หรือบนเว็บไซต์ KrisShop รับ 1 คริสฟลายเออร์ไมล์ สำหรับทุกการใช้จ่าย 15 บาท ใน Duty Free และการใช้จ่ายในสกุลต่างประเทศ และทุกยอดใช้จ่าย 20 บาท ในหมวดอื่น ๆ รับสิทธิประโยชน์เกี่ยวกับการท่องเที่ยวสุดพิเศษ ทั้งห้องรับรองและบริการลีมูซีนที่สนามบินที่ร่วมรายการทั่วโลก อุ่นใจด้วยความคุ้มครองทั้งครอบครัวด้วยประกันเดินทางต่างประเทศ วงเงินคุ้มครองสูงสุด 35 ล้านบาท

บัตรเครดิตยูโอบี ซีนิท
สัมผัสประสบการณ์ไลฟ์สไตล์เหนือระดับ รับคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 3 เท่า สำหรับการใช้จ่ายที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศ และคะแนนสะสมยูโอบี รีวอร์ด 2 เท่าสำหรับการใช้จ่ายภายในประเทศ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยว อาทิ ห้องรับรองพิเศษ ณ สนามบินทั่วโลกไม่จำกัดจำนวนครั้ง ผ่านบัตร Priority Pass, บริการรถรับ-ส่งสนามบินที่ร่วมรายการในเอเชียแปซิฟิก และสิทธิประโยชน์ไลฟ์สไตล์อื่น ๆ

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

หมวดเครดิตเงินคืน

บัตรเครดิตยูโอบี วัน
ยิ่งใช้ยิ่งได้คืน รับเครดิตเงินคืน 10% เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรที่ รถไฟฟ้า, รถไฟฟ้า MRT และคาเฟ่ อเมซอน และรับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรที่ 7-Eleven Grab และร้านวัตสัน

บัตรเครดิตยูโอบี โยโล่ แพลทินัม
รับเครดิตเงินคืน 15% มียอดใช้จ่ายตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไปต่อเซลล์สลิป ที่รถไฟฟ้า MRT 7-11 All Online by 7-Eleven และร้านค้าอื่น ๆ ที่ร่วมรายการ รับเครดิตเงินคืน 1% สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

การถือบัตรเครดิตหลายใบมีข้อดีหลายประการหากรู้จักบริหารจัดการอย่างเหมาะสม สำหรับใครที่กำลังสนใจทำบัตรเครดิตใบแรกหรือสมัครบัตรเพิ่มเติม สามารถศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ โปรโมชัน อัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย รวมถึงเงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัครของบัตรเครดิตจากธนาคารยูโอบีทั้งหมดได้ที่นี่ บัตรเครดิตจากธนาคารยูโอบี

สมัครบัตรเครดิต

รู้หรือไม่ บัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ที่ได้รับการเปลี่ยนแปลงเป็นบัตรเครดิตยูโอบี มีอะไรบ้าง

หลังจากการโอนธุรกิจธนาคารกลุ่มลูกค้าบุคคลในประเทศไทยให้แก่ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน) ธนาคารจะเปลี่ยนบัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ของคุณเป็นบัตรเครดิตยูโอบีใบใหม่ อย่างไรก็ตามคุณยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ คะแนนสะสม ของรางวัล และสิทธิพิเศษอื่น ๆ ต่อไป โดยที่

• บัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ของคุณจะถูกเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิตยูโอบีใบใหม่ ซึ่งมีสิทธิประโยชน์หลักเหมือนกับบัตรเครดิตที่คุณถืออยู่ โดยเมื่อคุณเปิดใช้งานบัตรเครดิตยูโอบีใบใหม่ บัตรเครดิตใบเดิมจะถูกยกเลิกทันที
• วงเงินในบัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ของคุณจะถูกรวมเข้าไปในบัตรเครดิตยูโอบีของคุณ แต่ทั้งนี้เพื่อให้เป็นไปตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยเรื่องการอนุมัติวงเงินให้แก่ผู้ถือบัตรเครดิต จะต้องไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ผู้ถือบัตร
• คุณยังสามารถใช้คะแนนสะสมทั้งหมดในบัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ที่มีอยู่ต่อไปได้ และสามารถชำระเงินสำหรับยอดคงค้าง (ถ้ามี) ในบัตรเครดิตภายใต้แบรนด์ซิตี้ที่ถูกยกเลิกโดยใช้หมายเลขบัตรเครดิตใบเดิมในการชำระเงินผ่านช่องทางตามที่ธนาคารกำหนด
• คุณสามารถใช้บัตรเครดิตยูโอบีของคุณสำหรับการใช้จ่าย และทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้ตามเดิม

สำหรับลูกค้าที่ต้องการศึกษาข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการโอนย้ายบัญชีสู่ธนาคารยูโอบี สามารถหาคำตอบเพิ่มเติมได้ที่นี่ คำถามที่พบบ่อย