สรุปขั้นตอนการซื้อบ้าน ฉบับคนอยากมีบ้านหลังแรก

เชื่อว่าการซื้อบ้าน น่าจะเป็นหนึ่งในความฝันของใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะกับวัยทำงานที่มีเป้าหมายอยากจะสร้างครอบครัว และต้องการมีพื้นที่ใช้สอยเพื่อทำกิจกรรมต่าง ๆ กับสมาชิกในครอบครัวได้อย่างเต็มที่ในบ้านของเราเอง แต่แน่นอนว่า ก่อนที่เราจะตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง ก็จะต้องอาศัยการวางแผนที่ดี เพื่อให้เราได้บ้านที่ใช่ ตรงกับงบประมาณ ตอบโจทย์ทั้งไลฟ์สไตล์ และแผนการใช้ชีวิตในอนาคต

บทความนี้รวมข้อควรรู้ฉบับคนอยากมีบ้าน มาดูกันว่า มีเรื่องอะไรบ้างที่เราควรพิจารณาในการเลือกซื้อบ้านสักหลัง และต้องวางแผนเตรียมตัวอย่างไรในการกู้ซื้อบ้าน ติดตามกันได้เลย

ข้อควรรู้ก่อนซื้อบ้านหลังแรก เพื่อให้ได้บ้านที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์

เตรียมพร้อมเรื่องงบประมาณและค่าใช้จ่าย

สำหรับใครที่กำลังหาข้อมูลว่า การจะซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง แน่นอนว่าสิ่งแรกก็ต้องเป็นเรื่องของการเตรียมความพร้อมในส่วนของงบประมาณและค่าใช้จ่าย ซึ่งต้องบอกว่าไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด สามารถทำตามขั้นตอนดังนี้ได้เลย

• เริ่มจากการสำรวจรายได้ต่อเดือน และทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อสรุปค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกมาให้ชัดเจน
• เมื่อมองเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ให้เรากำหนดงบประมาณของบ้านที่ต้องการจะซื้อ ซึ่งแนะนำว่า ควรเป็นยอดที่เราสามารถจ่ายได้ไหว โดยที่จะไม่กลายมาเป็นภาระหรือเป็นการสร้างหนี้ที่เกินตัวในภายหลัง
• หลังจากที่เรากำหนดงบประมาณในการซื้อบ้านแล้ว ขั้นตอนถัดมา คือ การวางแผนเก็บเงินให้ถึงเป้าหมาย ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธี เช่น การเปิดบัญชีแยกสำหรับออมเงินโดยเฉพาะ หรือหากใครที่ต้องการกู้ซื้อบ้านร่วมกับคนรัก ก็อาจเปิดบัญชีร่วม เพื่อช่วยกันเก็บออมให้ได้ตามเป้า

นอกจากนี้ อีกหนึ่งเคล็ดลับดี ๆ ที่อยากแนะนำก็คือ การทดลองผ่อนบ้านก่อนผ่อนจริง ด้วยการโอนเงินจำนวนเท่ากับยอดผ่อนชำระค่าบ้านในแต่ละเดือน แยกออกไปเก็บไว้ในอีกบัญชี และทำอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป เพื่อที่เราจะได้รู้ว่า เวลาที่เราต้องผ่อนจริงจะมีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายเท่าไหร่ กระทบกับการใช้ชีวิตมากน้อยแค่ไหน และช่วยให้เราวางแผนรับมือกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้อย่างเหมาะสม เพื่อไม่ให้การผ่อนบ้านต้องสะดุด

เลือกบ้านที่ตอบโจทย์กับความต้องการ

นอกจากการเตรียมพร้อมเรื่องงบประมาณ อีกหนึ่งขั้นตอนการซื้อบ้านที่สำคัญไม่แพ้กัน คือ การสำรวจความต้องการของตัวเอง เช่น ต้องการซื้อบ้านเพื่อให้เดินทางไปทำงานได้สะดวกขึ้น ต้องการซื้อบ้านเพื่อสร้างครอบครัว เพราะการมีจุดประสงค์ที่ชัดเจน จะช่วยให้เราโฟกัสเฉพาะบ้านที่ตรงตามเงื่อนไข โดยที่ไม่ต้องเสียเวลาและพลังงานไปกับการเยี่ยมชมบ้านหลาย ๆ โครงการ

ไม่มองข้ามเรื่องทำเล

อีกหนึ่งเรื่องที่จะมองข้ามไปไม่ได้เลยในขั้นตอนการซื้อบ้าน คือ การเลือกทำเลที่ใช่ โดยพิจารณาจากไลฟ์สไตล์ หรือความสะดวกในการเดินทาง เช่น หากใครที่ชอบออกไปทำกิจกรรมนอกบ้านในวันว่าง ก็อาจเลือกซื้อบ้านที่อยู่ไม่ไกลจากห้างสรรพสินค้า หรือแหล่งรวมความบันเทิงต่าง ๆ และหากใครที่ต้องเดินทางไปทำงานในเมืองเป็นประจำ ก็ควรเลือกซื้อบ้านที่อยู่ใกล้กับถนนใหญ่ หรืออยู่ไม่ไกลจากระบบขนส่งสาธารณะ

เปรียบเทียบพื้นที่ใช้สอยและดีไซน์

บ้านแต่ละหลังมาพร้อมกับจำนวนพื้นที่ใช้สอยและดีไซน์ที่แตกต่าง ดังนั้น การที่เราจะหาบ้านที่เหมาะกับความต้องการ ก็ต้องอาศัยการเปรียบเทียบจากหลาย ๆ โครงการ เพื่อให้ได้รูปแบบบ้านที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของเรามากที่สุด ซึ่งสิ่งที่เราต้องนำมาประกอบการพิจารณาก็คือ จำนวนผู้อยู่อาศัย และแผนการต่อเติมในอนาคต หากใครที่มีแพลนจะย้ายเข้ามาอยู่เป็นครอบครัวใหญ่ ก็ควรเลือกบ้านที่มีจำนวนห้องเพียงพอต่อการอยู่อาศัย และหากใครที่คิดว่า ถ้าซื้อไปแล้วอยากจะรีโนเวตเพิ่มเติม ก็ต้องดูเรื่องของดีไซน์และโครงสร้างเผื่อไปด้วยว่าเหมาะกับการต่อเติมหรือไม่

ศึกษาเรื่องวิธีกู้ซื้อบ้าน เพื่อวางแผนการกู้ที่เหมาะสม

มาถึงขั้นตอนที่สำคัญที่สุด ซึ่งจะช่วยให้การซื้อบ้านหลังแรกของเราเป็นจริงได้ นั่นก็คือการกู้ซื้อบ้าน โดยอันดับแรกเราจะต้องศึกษาเรื่องวิธีกู้ ซึ่งมีอยู่ด้วยกัน 2 รูปแบบ นั่นก็คือการกู้คนเดียว และการกู้ร่วม ซึ่งทั้ง 2 วิธีก็มีข้อดีที่แตกต่างกันไป ก่อนตัดสินใจกู้ จึงต้องมีการทำความเข้าใจอย่างถี่ถ้วน เพื่อหาวิธีที่ลงตัวและสะดวกต่อการซื้อบ้านมากที่สุด

นอกจากนี้ สิ่งที่เราต้องทำก็คือ การหาข้อมูลเกี่ยวกับการกู้ ตั้งแต่การเลือกธนาคารที่ตอบโจทย์ โดยการเปรียบเทียบรายละเอียด เงื่อนไข และดอกเบี้ยจากแต่ละธนาคาร รวมถึงการเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น และช่วยเพิ่มโอกาสให้กู้ผ่านได้เร็วยิ่งขึ้น ซึ่งเอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นกู้ มีอยู่ด้วยกัน 3 ส่วนหลัก ๆ ดังนี้

• เอกสารส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน บัตรประชาชนของผู้สมรส ทะเบียนบ้านของผู้สมรส และ ทะเบียนสมรส หรือ ใบสำคัญการหย่า (ถ้ามี)
• เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารหลักประกัน เช่น หนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย สำเนาโฉนด หรือ หลักฐานการผ่อนดาวน์

เพราะการซื้อบ้าน คือ การลงทุนครั้งสำคัญในชีวิต จึงต้องมาพร้อมกับการวางแผนที่ดี และการเตรียมตัวเรื่องค่าใช้จ่ายอย่างเหมาะสม เพื่อให้เราได้บ้านที่ตรงใจ และสามารถใช้ชีวิตได้ในแบบที่ต้องการ หากใครที่สนใจกู้ซื้อบ้านกับธนาคารยูโอบี สามารถศึกษารายละเอียดการคำนวณดอกเบี้ย และรายละเอียดอื่นๆ เกี่ยวกับการขอ สินเชื่อบ้านยูโอบี เพิ่มเติมได้ที่นี่

หมายเหตุ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

สมัครสินเชื่อ

กู้เท่าที่จะเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 5.111% ถึง 6.936% ต่อปี *​

* อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ณ ขณะนั้นๆ สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 25 ธ.ค. 2568 = 8.175% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดการคำนวณและข้อมูลผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม ดูได้จากหัวข้ออัตราดอกเบี้ยที่เว็บไซต์ธนาคาร​