เตรียมตัวก่อนกู้ซื้อบ้าน กับ 5 เคล็ดลับ กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่าน ได้วงเงินสูง

ความต้องการในการซื้อที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะ “บ้าน” น่าจะเป็นเป้าหมายหรือความฝันของใครหลายๆ คน อย่างไรก็ตาม รูปแบบการวางแผนทางการเงินเพื่อซื้อบ้านของแต่ละคนอาจแตกต่างกันไป มีทั้งแบบเก็บเงินก้อนใหญ่เพื่อซื้อบ้านเป็นเงินสด หรือเก็บเงินบางส่วนเพื่อดาวน์บ้านแล้วค่อยผ่อนชำระส่วนที่เหลือ ซึ่งรูปแบบหลังนี้เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมอยู่ไม่น้อย การกู้ซื้อบ้านด้วยการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน จึงเป็นตัวช่วยที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการนี้ได้เป็นอย่างดี

สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อบ้านอยู่ล่ะก็ วันนี้เรามีเคล็ดลับการกู้ซื้อบ้านให้ผ่านการอนุมัติของธนาคาร ได้วงเงินสูง พร้อมเช็กลิสต์สิ่งที่ต้องเตรียมให้พร้อมสำหรับการกู้ซื้อบ้านมาฝากกัน

5 เคล็ดลับกู้ซื้อบ้าน ทำอย่างไรให้ผ่าน ได้วงเงินสูง

1. อายุการทำงาน

   อายุการทำงานเปรียบเสมือนคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ขอสินเชื่อ โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะมีการตั้งเกณฑ์ขั้นต่ำไว้ที่ 6 เดือน ไปจนถึง 3 ปี แต่สำหรับผู้ที่ทำงานฟรีแลนซ์ก็ไม่ต้องกังวล เพียงแค่คุณต้องแสดงความชัดเจนว่าคุณเป็นมืออาชีพในสายงานนั้นๆ พร้อมทั้งมี Statement ธนาคารที่สอดคล้องกับรายได้และหลักฐานการจ้างงานที่สม่ำเสมอ เพื่อแสดงถึงความมั่นคงของรายได้ เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินนั่นเอง

2. เลือกบ้านที่มีราคาเหมาะสมกับฐานรายรับ หรือเงินเดือน

   การเลือกราคาบ้านให้เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือนเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ผู้วางแผนขอกู้ซื้อบ้านควรนำมาพิจารณา โดยคำแนะนำจากกลุ่มตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เกี่ยวกับราคาของบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้

   1. หากผ่อนหนี้บ้านเพียงอย่างเดียว เงินค่าผ่อนบ้านต่อเดือน ไม่ควรมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือน

      ซึ่งจะคำนวณเรทราคาบ้านได้ ตัวอย่างเช่น มีรายได้ 25,000 บาท ยอดผ่อนรายเดือนไม่ควรเกิน 12,500 บาท หรือราคาบ้านที่แนะนำควรอยู่ที่ 2,000,000 - 2,500,000 บาท

   2. แต่สำหรับคนที่มีภาระอื่นๆ เงินค่าผ่อนบ้านต่อเดือน ไม่ควรมากกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือน

      คำนวณเรทราคาบ้านได้ตามยกตัวอย่างเช่น มีรายได้ 25,000 บาท ยอดผ่อนรายเดือนไม่ควรเกิน 7,500 บาท หรือราคาบ้านที่แนะนำควรอยู่ที่ 1,200,000 - 1,500,000 บาทนั่นเอง

   

3. มีวินัยในการผ่อนชำระ สร้างเครดิต

   อีกเคล็ดลับสำคัญที่จะเพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อบ้านของคุณให้สำเร็จมากขึ้น นั่นคือ การมีวินัยในการผ่อนชำระหนี้สินต่างๆ ไม่ผิดนัด ไม่ค้างชำระ ซึ่งเคล็ดลับนี้เป็นการสร้างประวัติทางการเงิน หรือสร้างเครดิตความน่าเชื่อถือให้กับตัวเราเองซึ่งจะทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมองเห็นว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้นั่นเอง

4. เคลียร์หนี้ให้หมดก่อนกู้ ได้วงเงินเพิ่มขึ้น

   สำหรับข้อนี้เป็นคำแนะนำเรื่องวงเงินในการขอกู้ซื้อบ้าน ในตอนที่ยื่นเรื่องขอสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อบ้านนั้น หากมีภาระหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระอยู่ในแต่ละเดือน จะทำให้เราได้รับวงเงินกู้เงินซื้อบ้านต่ำลง ดังนั้น หากสามารถเคลียร์ภาระหนี้สินที่กำลังผ่อนและใกล้ปิดจบได้ในช่วงสั้นๆ ก็ให้เคลียร์ปิดให้เรียบร้อยก่อนกู้ซื้อบ้าน และไม่สร้างหนี้ใหม่อื่นๆ เพิ่มเพื่อที่จะได้รับพิจารณาวงเงินที่สูงขึ้น

5. มีเงินออมและเงินเก็บในธนาคารอย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน

   การมีเงินออมเก็บสำรองเป็นทุนไว้ให้ทางธนาคารตรวจสอบพิจารณาก็ช่วยให้คุณกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น ซึ่งเงินออมที่แนะนำให้มีสำรองไว้คือราวๆ 20% ของราคาบ้านที่ต้องการจะซื้อ เช่น ราคาบ้านอยู่ที่ 1,000,000 บาท ควรมีเงินออมเก็บสำรองติดบัญชีไว้ประมาณ 200,000 เพื่อสร้างเครดิต หรือเป็นเงินสำรองยามฉุกเฉินและเตรียมเผื่อไว้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพิ่มเติมในวันโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนองกับธนาคารนั่นเอง

กู้ซื้อบ้านต้องเช็กลิสต์คุณสมบัติอะไรบ้าง

สำหรับคนที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านเพื่อกู้ซื้อบ้าน ที่ธนาคารยูโอบีเรามีสินเชื่อบ้าน UOB Home Loan พร้อมให้บริการ ที่จะมอบอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และทราบผลอนุมัติเบื้องต้นภายใน 3 วันทำการ (ตามเงื่อนไขของธนาคาร) โดยคุณสามารถตรวจสอบคุณสมบัติในการขอยื่นกู้และหลักเกณฑ์เบื้องต้นได้ ดังนี้

1. บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
2. รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาท
3. อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี (หรือ 3 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ)
4. อายุไม่เกิน 70 ปี สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำทั่วไป หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ
5. อายุไม่เกิน 75 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ
6. วงเงินให้กู้บ้านสูงสุด 70 -100% ของมูลค่าหลักประกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร และต้องไม่เกินหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
7. สามารถเลือกผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี
8. ให้วงเงินกู้ซื้อบ้านสูงสุดถึง 50 ล้านบาท (30 ล้านบาท สำหรับต่างจังหวัด)

หมายเหตุ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

และทั้งหมดนี้ก็คือข้อมูลดีๆ ที่เราได้นำมาฝากกันเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านเพื่อกู้ซื้อบ้าน หวังว่าข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมตัวและสามารถยื่นกู้ซื้อบ้านในฝันได้สำเร็จ และสำหรับผู้ที่สนใจกู้ซื้อบ้านกับธนาคารยูโอบี สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมหรือสมัครสินเชื่อได้ที่นี่ UOB Home Loan

สมัครสินเชื่อ

กู้เท่าที่จะเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 5.111% ถึง 6.936% ต่อปี *​

* อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ณ ขณะนั้นๆ สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 25 ธ.ค. 2568 = 8.175% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดการคำนวณและข้อมูลผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม ดูได้จากหัวข้ออัตราดอกเบี้ยที่เว็บไซต์ธนาคาร​