Unit Linked คืออะไร และข้อควรรู้ก่อนซื้อ

การวางแผนทางการเงินที่ดี นอกจากจะช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพแล้ว ยังช่วยเตรียมความพร้อมให้เราสามารถรับมือกับความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้ สำหรับใครที่สนใจการลงทุนเพื่อสร้างผลประโยชน์ทางการเงินที่งอกเงย ในขณะเดียวกันก็ต้องการบริหารความเสี่ยงทางการเงินไปพร้อมกันด้วย การซื้อประกันชีวิตควบการลงทุน หรือยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ถือได้ว่าเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ บทความนี้เราจะชวนคุณมาเรียนรู้เพิ่มเติมว่า ประกันชีวิตแบบ Unit Linked คืออะไร มีข้อดีอย่างไร และเหมาะกับใครบ้าง

ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked) คืออะไร

Unit Linked ย่อมาจาก Unit Linked Insurance Policy (ULIP) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่เราจ่ายไป จะถูกแบ่งเป็น 3 ส่วนหลัก ๆ ดังนี้

• ส่วนที่เป็นค่าความคุ้มครองตามที่กรมธรรม์ประกันชีวิตกำหนด
• ส่วนที่นำไปลงทุน ตามสัดส่วนที่ผู้ขอเอาประกันภัยเลือก โดยมักจะเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ หรือกองทุนรวม
• ส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามกรมธรรม์ ที่บริษัทประกันเรียกเก็บเพื่อเป็นค่าดำเนินการ ค่าดูแลรักษากรมธรรม์ และค่าบริการในการลงทุน

ข้อดีของประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked)

ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ เป็นทางเลือกในการทำประกันชีวิตที่มีข้อดีอยู่หลายประการด้วยกัน ดังนี้

ได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับโอกาสในการลงทุน

ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ นอกจากจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตและทุพพลภาพซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แล้ว ยังเพิ่มโอกาสที่ผู้เอาประกันจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาวได้อีกด้วย

มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง

เบี้ยประกันบางส่วนจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งสามารถสร้างโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงกว่าการเก็บออมปกติ หรือสูงกว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจากการทำประกันชีวิตทั่วไป

มีความยืดหยุ่นกว่าประกันชีวิตปกติ

เบี้ยประกันที่มีความยืดหยุ่น ผู้เอาประกันสามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนความคุ้มครองและเงินลงทุนได้เองตามที่ต้องการ นอกจากนี้ยังสามารถออกแบบพอร์ตการลงทุนได้ตามความต้องการโดยจะเป็นการเลือกจากกองทุนรวมซึ่งมีหลากหลายนโยบายการลงทุนที่บริษัทประกันคัดสรรมาให้ อย่างไรก็ตามผู้เอาประกันควรพิจารณาข้อมูลความเสี่ยงของกองทุนและเลือกลงทุนตามความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ด้วย ทั้งนี้เพื่อไม่ให้การลงทุนมีความเสี่ยงจนเกินไป

ได้รับโบนัสพิเศษ

เมื่อชำระเบี้ยประกันตามเงื่อนไขที่กำหนด ผู้เอาประกันอาจได้รับโบนัสพิเศษจากบริษัทประกัน ซึ่งเป็นการเพิ่มผลประโยชน์ให้แก่ผู้เอาประกันอีกทางหนึ่ง

แบ่งเบาภาระทางการเงินให้แก่คนในครอบครัว

ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต คนในครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลตอบแทนตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด ซึ่งจะช่วยบรรเทาภาระทางการเงินให้แก่ครอบครัวได้

มีความโปร่งใส

ผู้เอาประกันสามารถตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของบริษัทประกันได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าทุกการบริหารจัดการเงินเป็นไปอย่างโปร่งใส

ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked) เหมาะกับใคร

การทำประกันชีวิตควบการลงทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและบริหารความเสี่ยงเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

• ผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิต และโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุน
• ผู้ที่มีประสบการณ์หรือความคุ้นเคยในการลงทุน เนื่องจากจะสามารถเข้าใจกลไกของการลงทุน และสามารถยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนได้
• ผู้ที่มีรายได้มั่นคงและมีเงินออมเพียงพอ เนื่องจากเบี้ยประกันของยูนิตลิงค์สูงกว่าประกันชีวิตทั่วไป
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนสัดส่วนความคุ้มครองและการลงทุน ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป

ขอแนะนำ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked) เสนอขายโดยธนาคารยูโอบี

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันชีวิตควบการลงทุน หรือประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ที่ตอบโจทย์ทั้งการลงทุนและความคุ้มครอง สามารถปรับเปลี่ยนแผนได้ตามจังหวะชีวิต สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุนที่น่าสนใจต่าง ๆ ได้จากเว็บไซต์ของเรา ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์

หมายเหตุ ธนาคารยูโอบี เป็นเพียงนายหน้าประกันชีวิตเท่านั้น (ใบอนุญาตเลขที่ ช00026/2545) ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในลักษณะผลิตภัณฑ์ ความคุ้มครอง เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และข้อมูลหนังสือชี้ชวนของกองทุนก่อนตัดสินใจทำประกันภัยและตัดสินใจลงทุน การทำประกันชีวิตควบการลงทุนมิใช่การฝากเงิน มีความเสี่ยงจากการลงทุนและไม่รับประกันส่วนของเงินลงทุน

ข้อมูลอ้างอิง

1. ทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบ Unit Linked. สืบค้นวันที่ 13 กันยายน 2567 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/47-learn-more-about-unit-linked
2. Unit Linked แบบประกันตอบโจทย์ความคุ้มครองและการลงทุน. สืบค้นวันที่ 05 พฤศจิกายน 2567 จากhttps://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/94-tsi-gain-benefis-of-insurance-protection-and-investment-with-unit-linked