เทคนิคการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

สำหรับผู้ที่มีภาระต้องผ่อนชำระหนี้สินเชื่อเงินกู้หลาย ๆ ก้อน หรือเป็นหนี้บัตรเครดิตหลาย ๆ ใบ แต่ไม่ได้วางแผนการชำระหนี้ไว้อย่างรอบคอบ ก็อาจประสบปัญหาไม่สามารถบริหารการชำระหนี้ทั้งหมดในแต่ละเดือนได้ เริ่มชำระหนี้ไม่ไหว และจ่ายได้เพียงขั้นต่ำ บทความนี้เราชวนคุณมาศึกษาเพิ่มเติมว่า "การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว" จะช่วยให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้อย่างไร

ทำไมการรวมหนี้ จึงช่วยปลดภาระได้เร็วกว่าการจ่ายหลายทาง

การรวมหนี้ คือ การนำหนี้จากสินเชื่อต่าง ๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลจากหลาย ๆ แห่ง มารวมไว้เป็นก้อนเดียวที่สถาบันการเงินหรือธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง ซึ่งจะเป็นไปในลักษณะของการขอสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสถาบันการเงินหรือธนาคารเดิมที่เคยใช้บริการ หรือจะเป็นสถาบันการเงินหรือธนาคารแห่งใหม่ที่ไม่เคยใช้บริการมาก่อนก็ได้ โดยวัตถุประสงค์หลักของการขอสินเชื่อรวมหนี้นั้น ก็เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนชำระค่างวดต่อเดือนให้กับลูกหนี้นั่นเอง

เมื่อไรที่เราควรจะรวมหนี้

• ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเวลา หรือเริ่มผิดนัดชำระหนี้ในแต่ละเดือน
• รายได้ไม่พอค่าใช้จ่าย หรือจ่ายหนี้ต่าง ๆ
• มีภาระผ่อนหนี้เกิน 60% ของรายได้ และชำระหนี้ขั้นต่ำในทุกรายการ
• มีการกู้เงินก้อนหนึ่งมาโปะหนี้อีกก้อนหนึ่งอยู่เสมอ

ประโยชน์ของการรวมหนี้

• อัตราดอกเบี้ยลดลง ทำให้มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่มีหนี้สินเชื่อหลาย ๆ ที่ทั้งในและนอกระบบ รวมถึงผู้ที่เป็นหนี้บัตรเครดิตหลาย ๆ ใบที่มีความตั้งใจในการปิดหนี้ทั้งหมด เนื่องจากมีโอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงจากสถาบันการเงินหรือธนาคารในช่วงแรก อย่างไรก็ตามควรพิจารณาเปรียบเทียบข้อมูลอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องทั้งหมดอย่างถี่ถ้วนเพื่อประกอบการตัดสินใจด้วย
• ลดภาระการผ่อนชำระ การรวมหนี้ช่วยให้จํานวนเงินที่ต้องผ่อนชําระต่อเดือนต่ำลง ทำให้ภาระรายจ่ายต่อเดือนลดลง นอกจากนี้ การรวมหนี้ไว้ที่เดียวยังช่วยลดความกังวลจากภาระหนี้หลายทาง ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น ง่ายต่อการติดตามและบริหารจัดการ เนื่องจากเหลือหนี้เพียงก้อนเดียวและอัตราดอกเบี้ยอัตราเดียว จึงเป็นตัวช่วยในการเริ่มต้นสร้างวินัยทางการเงินที่ดีได้
• ทราบระยะเวลาที่ต้องชำระหนี้ที่แน่นอน เช่น 24 เดือน 36 เดือน หรือจนถึง 60 เดือน (ตามข้อตกลงของแต่ละสถาบันทางการเงินหรือธนาคาร) ทำให้สามารถวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ และมีโอกาสปลดหนี้ได้ง่ายกว่า
• ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ในเครดิตบูโร หากการรวมหนี้สำเร็จตั้งแต่ก่อนที่จะเป็นหนี้เสีย ทำให้สามารถขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้ในอนาคต

ข้อควรระวังของการรวมหนี้

• พิจารณายอดหนี้ก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะในกรณีที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต เนื่องจากยอดหนี้ใหม่จะถูกคำนวณโดยรวมเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าปรับต่าง ๆ ซึ่งเท่ากับว่าเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 2 ต่อ ดังนั้นเราจึงควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายโดยรวมที่จะเกิดให้ถี่ถ้วนก่อนที่จะตัดสินใจรวมหนี้
• อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลอาจสูงกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต ดังนั้นจึงควรพิจารณาเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพื่อประกอบการตัดสินใจ
• คำนึงถึงค่าธรรมเนียม บางสถาบันการเงินหรือธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการรวมหนี้ ดังนั้นจึงควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขการรวมหนี้ของแต่ละสถาบันการเงินหรือธนาคารให้ดีก่อนตัดสินใจ
• อย่าสร้างหนี้เพิ่ม เมื่อทำการปิดยอดหนี้ต่าง ๆ จนเหลือก้อนเดียวแล้ว ก็ควรวางแผนและควบคุมการใช้จ่ายโดยเฉพาะการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตอย่างรัดกุม เพื่อป้องกันไม่ให้มียอดหนี้เพิ่มจนเกินความสามารถในการผ่อนชำระในภายหลัง

เทคนิคการรวมหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้ที่อยากปิดหนี้ เรามีเทคนิคในการรวมหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ มาฝากดังนี้

1. รวบรวมสินเชื่อทุกบัญชีที่มี

อันดับแรกของการรวมหนี้ คือ การทำบัญชีรายการหนี้ทั้งหมดทั้งสินเชื่อและบัตรเครดิต ซึ่งประกอบด้วยรายละเอียดของเงินต้น อัตราดอกเบี้ย ยอดผ่อนต่อเดือน และค่าปรับต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อทำการปิดบัญชี เพื่อจะได้ทราบยอดค่าใช้จ่ายรวมที่แท้จริงที่ต้องการขอสินเชื่อรวมหนี้

2. วิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้

ในขั้นตอนนี้ จะเป็นการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ในแต่ละเดือน นอกจากนี้บัญชีรายรับ-รายจ่าย ยังช่วยให้เราสามารถเห็นรายการค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นที่สามารถปรับลดได้ รวมถึงอาจเห็นโอกาสในการนำเงินบางส่วนไปลงทุนเพื่อหารายได้เพิ่มเติมได้อีกด้วย

3. เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล

ในขั้นตอนการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ ให้เราพิจารณาสินเชื่อที่ครอบคลุมยอดหนี้รวมให้มากที่สุด นอกจากนี้ควรจะต้องพิจารณาเปรียบเทียบยอดผ่อนชำระต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย รวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ที่สำคัญที่สถาบันการเงินหรือธนาคารต่าง ๆ กำหนด เพื่อให้สามารถตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้มากที่สุดด้วย

4. เตรียมเอกสารให้พร้อมและขอสินเชื่อ

เมื่อพิจารณาเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมแล้ว จากนั้นให้ทำการรวบรวมเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อต่าง ๆ ตามข้อกำหนดของสถาบันการเงินหรือธนาคารนั้น ๆ เช่น สลิปเงินเดือนหรือเอกสารแสดงรายได้ บัตรประชาชน และสำเนาหน้าบัญชีสำหรับโอนเงิน และสามารถยื่นขอสินเชื่อได้เลย

รวมหนี้กับสินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อรวมหนี้ ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส จากบริษัท ยูโอบี แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด (“บริษัท”) ไม่ว่าคุณจะต้องการกู้เงินสำหรับการใช้จ่ายส่วนตัว ปรับปรุงที่อยู่อาศัย การรักษาพยาบาล การใช้จ่ายอเนกประสงค์ เพื่อเสริมสร้างคุณภาพชีวิต รวมถึงบริการรวมภาระสินเชื่อ เราก็พร้อมที่จะเติมเต็มทุกความต้องการและวัตถุประสงค์ที่หลากหลายของคุณ

• รับดอกเบี้ยไม่แพง อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี*
• แบ่งชำระเริ่มต้น 12 เดือน และนานสูงสุด 60 เดือน*
• วงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท
• รู้ผลอนุมัติไวภายใน 30 นาที* ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• บริการรวมยอดสินเชื่อ รวมทุกหนี้ไว้ที่เดียว

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษา เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และรายละเอียดเพิ่มเติมอื่น ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่นี่ UOB Xpress

สมัครสินเชื่อ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ย 9.99% ถึง 25% ต่อปี
เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด