ขอกู้เงินอย่างไรให้ผ่าน แนะนำขั้นตอนและข้อควรรู้

ในบางช่วงเวลาของชีวิตเราอาจประสบปัญญาขาดสภาพคล่องทางการเงินอย่างกะทันหันและต้องการเงินก้อนสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่าง ๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าปรับปรุงที่อยู่อาศัย หรือค่าเล่าเรียนบุตร เป็นต้น การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยให้เราสามารถผ่านพ้นวิกฤติทางการเงินไปได้ สำหรับผู้ที่ยังมีความกังวล เนื่องจากไม่เคยมีประสบการณ์ขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ มาก่อน บทความนี้เรามีเทคนิคการเตรียมความพร้อมก่อนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ พร้อมข้อควรระวังต่าง ๆ มาแนะนำกัน

เข้าใจสาเหตุที่ทำให้ขอสินเชื่อไม่ผ่าน

เพื่อหลีกเลี่ยงอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นเมื่อยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราขอชวนคุณมาเรียนรู้สาเหตุและปัจจัยต่าง ๆ ที่อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้รับการอนุมัติกันก่อนดังนี้

ประวัติทางการเงินไม่ดี

• การชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารและสถาบันการเงินมักตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ผ่านเครดิตบูโร หากพบว่ามีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลให้ความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้กู้ลดลงอย่างมาก

• ค้างชำระหนี้สินเดิม หากปล่อยให้มีหนี้ค้างชำระเป็นเวลานานโดยไม่ดำเนินการแก้ไขจะยิ่งทำให้คะแนนเครดิตของผู้กู้ต่ำลง ดังนั้นผู้กู้ควรชำระหนี้ค้างชำระเก่าให้เรียบร้อยเสียก่อนที่จะดำเนินการยื่นขอสินเชื่อใหม่

หนี้สินเกินความสามารถในการชำระ

• ภาระหนี้สูง หากผู้กู้มีภาระหนี้ที่สูงเกินกว่า 40-50% ของรายได้ต่อเดือน ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจจะพิจารณาว่ามีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้และอาจปฏิเสธคำขอกู้ได้

• หนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก หากผู้กู้มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบและจ่ายขั้นต่ำเป็นประจำ ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจพิจารณาว่าผู้กู้มีความสามารถในการบริหารจัดการการเงินที่ไม่ดีได้

• รายได้ไม่เพียงพอ หากวงเงินที่ขอกู้ไม่สอดคล้องกับรายได้ของผู้กู้ การอนุมัติสินเชื่อจะมีโอกาสน้อยลง เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้สุทธิของผู้กู้ด้วย

เอกสารไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง

• เอกสารแสดงรายได้ไม่ชัดเจน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ที่ไม่ครบถ้วน หรือมีข้อมูลคลาดเคลื่อน จะทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่สามารถตรวจสอบและพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ได้อย่างถูกต้อง

• ข้อมูลส่วนบุคคลไม่ถูกต้อง ความผิดพลาดเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เกิดขึ้นบนเอกสาร เช่น ชื่อ นามสกุล หรือเลขบัตรประจำตัวประชาชนในเอกสารไม่ตรงกัน อาจทำให้การดำเนินการกับคำขอกู้ล่าช้า หรืออาจถูกปฏิเสธคำขอกู้ได้

ขอกู้เงินอย่างไรให้ผ่าน รวมเคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อฉบับผู้กู้มือใหม่

• เตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ
  วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านในข้อแรก เริ่มต้นด้วยการเตรียมความพร้อมก่อนยื่นเอกสาร โดยให้รวบรวมข้อมูลหนี้สินที่เรามีทั้งหมด รวมถึงประวัติการชำระหนี้ต่าง ๆ ให้ครบถ้วนก่อน หากมีหนี้ค้างชำระ ให้ดำเนินการปิดหนี้ค้างชำระหรือชำระหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด

• ทำความเข้าใจเงื่อนไขของธนาคาร
  ธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งอาจมีเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป เช่น อายุ รายได้ อาชีพ และจำนวนเจ้าหนี้ เป็นต้น การศึกษาเปรียบเทียบคุณสมบัติผู้กู้ รวมถึงหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการขอกู้ของธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ อย่างละเอียดจะเป็นแนวทางให้สามารถพิจารณาเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความพร้อมและความต้องการของเราได้อย่างตรงจุด ทั้งยังช่วยเพิ่มโอกาสที่คำขอกู้จะผ่านการอนุมัติได้อย่างราบรื่นด้วย

• เลือกวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้ของตัวเอง
  วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านในข้อถัดมา คือ การพิจารณารายรับที่ได้ต่อเดือนเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้ในข้อนี้จะช่วยให้เราพิจารณาเลือกวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการแบกรับภาระหนี้ที่มากเกินไปในอนาคต

• เตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบ
  เมื่อเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้แล้ว ขั้นตอนถัดมา คือ การเตรียมเอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อตามรายการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินผู้ให้บริการสินเชื่อนั้น ๆ เป็นผู้กำหนด ซึ่งโดยส่วนมากแล้วจะประกอบไปด้วย สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ใบรับรองการทำงาน และเอกสารแสดงรายได้หรือสลิปเงินเดือน การเตรียมเอกสารให้ถูกต้องและครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อดำเนินไปได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว

ข้อควรระวังในการกู้เงิน

แม้เราจะทราบแล้วว่าวิธีกู้เงินธนาคารให้ผ่านไม่ใช่เรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราเข้าใจหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของธนาคารและสถาบันการเงิน และเตรียมความพร้อมก่อนการขอสินเชื่อเป็นอย่างดี อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญที่เราควรจะต้องคำนึงถึงก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ ก็คือ ความจำเป็นในการขอสินเชื่อ การพิจารณารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขต่าง ๆ ของสินเชื่ออย่างละเอียดถี่ถ้วน รวมถึงการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองอย่างรอบคอบ ทั้งนี้เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้นตามมาในอนาคต

ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส ตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินในทุกช่วงเวลาของชีวิต

สำหรับผู้กู้มือใหม่ที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่อง ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส จากบริษัท ยูโอบี แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด (“บริษัท”) ไม่ว่าคุณจะต้องการกู้เงินสำหรับการใช้จ่ายส่วนตัว ปรับปรุงที่อยู่อาศัย การรักษาพยาบาล การใช้จ่ายอเนกประสงค์ เพื่อเสริมสร้างคุณภาพชีวิต หรือบริการรวมภาระสินเชื่อ เราก็พร้อมที่จะเติมเต็มทุกความต้องการและวัตถุประสงค์ที่หลากหลายของคุณ

• รับดอกเบี้ยไม่แพง อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี*
• แบ่งชำระเริ่มต้น 12 เดือน และนานสูงสุด 60 เดือน*
• วงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท *
• ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• บริการรวมยอดสินเชื่อ รวมทุกหนี้ไว้ที่เดียว

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษา เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และรายละเอียดเพิ่มเติมอื่น ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่นี่ UOB Xpress

สมัครสินเชื่อ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ย 9.99% ถึง 25% ต่อปี
เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด